在同質化競爭泛濫的時代，獨特性早已成為稀缺的“戰略資源”。在全球銀行業同質化競爭的浪潮中，北京銀行在科技革命與產業變革的交匯點上錨定“差異化競爭”的獨特航道，拒絕隨波逐流的“標準化敘事”，而是以金融創新為筆、以責任擔當為墨，在服務實體經濟的畫卷上勾勒出獨特的京行底色。

5月14日，科技部、中國人民銀行等七部委聯合發布《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，從創業投資、貨幣信貸、資本市場等七個維度推出15項具體措施，為科技金融發展繪制頂層“施工圖”。北京銀行以“創新領跑者”姿態率先破局，憑借政策響應的“敏感度”與創新落地的“加速度”，為科技金融發展提供可參考的“京行范式”。

財務穩健增長，夯實高質量發展基礎

4月29日晚，北京銀行發布2025年一季報。截至一季度末，該行總資產達4.47萬億元，較年初增長5.87%；存款總額2.6萬億元，較年初增長6.17%；貸款總額2.34萬億元，較年初增長5.85%；報告期內實現營業收入171.27億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤76.72億元。資產質量穩中向好，不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點。

業績增長的背后，是北京銀行“全面數字化經營”戰略的深入落地。在科技金融領域，北京銀行一季度發布“領航AI貸”，通過AI驅動的智能化風控與生態化服務模式，將專精特新企業融資審批時效縮短至3個工作日。截至季末，科技金融貸款余額達4030億元，較年初增長10.6%，凸顯“金融+科技”的協同效應。此外，北京銀行獲批全國科技企業并購貸款試點資格，發布“科技并購先鋒行動計劃”，累計落地試點業務8筆，為科創企業整合資源提供新路徑。

北京銀行在服務科創企業的廣度與深度上也尤為亮眼，成為首都科創生態的核心參與者。截至2025年3月末，已累計為超5.3萬家科技型中小企業提供信貸資金超1.25萬億元，服務專精特新企業超2.2萬家，貸款規模超千億元。在北京地區，82%的創業板上市企業、74%的科創板及北交所上市企業，以及73%的國家級專精特新“小巨人”企業，均獲得北京銀行的金融支持。

護航“專精特新”，助力科創企業突圍

作為“專精特新第一行”戰略的踐行者，北京銀行構建起覆蓋人工智能全產業鏈的金融服務體系，以系統性布局、全生態服務和數字化賦能破解科創企業成長難題。截至2024年末，北京銀行服務專精特新客戶突破2萬戶，較年初新增超6400戶；專精特新貸款余額1068億元，較年初增長338億元，提前一年實現“專精特新?千億行動”目標，較兩年前服務戶數擴大2.5倍、貸款余額擴大3.2倍。

在產品創新層面，北京銀行推出“領航e貸”（已升級為“領航AI貸”）“科創e貸”等線上化產品。其中“領航e貸”累計放款突破1000億元，成為專精特新企業的核心融資工具。依托線上統一入口的“統e融”，企業可獲得“股權+債權”“金融+非金融”的綜合服務，為輕資產的科技企業提供知識產權質押貸款、股債聯動等差異化方案。在算力基礎設施領域，北京銀行為上海天數智芯提供1億元授信支持其云端AI芯片研發，作為首貸行向并行科技提供100萬元資金，伴隨其成長為超算云龍頭。2020年至今，北京銀行累計支持近1.8萬戶首貸企業開啟融資第一步。

在技術研發與場景應用層面，北京銀行為江西智成飛槳定制1000萬元授信助力計算機視覺技術產業化；通過“領航e貸”為上海貝特威快速審批1000萬元額度突破輕資產瓶頸。針對人工智能應用層企業，深圳某機器人公司通過“領航e貸”獲得1000萬元資金保障訂單交付；易控智駕獲得超億元綜合授信支持其打造全球最大無人駕駛礦車隊，并在服貿會直播技術應用場景。

此外，北京銀行構建“1+18+N”科技金融專營架構，69家科技特色支行與30家專精特新專營支行深入產業一線，同時與超千家創投機構合作推出《股債聯動伙伴計劃》，聯合媒體打造《專精特新研究院》平臺，形成政銀企資多方協同的生態服務圈。

向善而行，詮釋責任金融新內涵

北京銀行將ESG理念融入經營血脈，以“ESG領先銀行”建設為抓手，形成“治理完善、綠色低碳、社會包容”的發展生態。2024年末，其WindESG評級達A級，綜合得分位列A股上市銀行第10位。在綠色金融領域，2024年綠色貸款突破2100億元，增速超40%，同時推動全行網點無紙化辦公，節約紙質憑證，減少碳排放。

在社會包容性服務方面，北京銀行打造“兒童友好型銀行”，依托“小京卡”與“京苗俱樂部”累計舉辦近3萬場活動，“螢光心愿”六一匯演幫助數千名兒童登上全國舞臺，并與多地婦聯共建兒童友好型城市。在鄉村振興領域，涉農貸款余額突破千億元，6批27名干部接力支援新疆和田，“北京援疆卡”項目中20位客戶經理60天奔波6萬公里，為4000余名學生和支教教師精準發放資助金。針對入境游客支付難題，布放外卡POS終端近1.2萬臺，創新“暢游通”設備集成支付、WiFi、翻譯功能，獲外國游客驚嘆“落地10分鐘全搞定”。

在公益慈善方面，北京銀行連續19年捐助“紫禁杯”優秀班主任獎勵基金，累計表彰超7000名教育工作者，2024年對外捐贈5600萬元，包括向機場服務點和房山災區的專項支持，用金融力量傳遞社會溫暖。

未來展望，打造“五大特色銀行”，搶占“四大賽道”

面向未來，北京銀行以《ESG三年行動方案（2025-2027年）》和“專精特新第一行”為核心引擎，深化“金融服務+ESG”融合，為公司客戶提供綠色投融資、碳資產管理等綜合服務，為零售客戶推出ESG理財產品與個人碳賬戶，同步探索客戶ESG評級體系以強化風險防控能力，打造“五大特色銀行”與“四大賽道”的立體化戰略布局。

在科技金融領域，北京銀行推出“領航AI貸”“e投貸”等新產品，目標在2025年實現科技金融貸款余額突破5000億元，并通過強化科技企業評價體系與知識產權估值能力，覆蓋更多人工智能領軍企業。數字化轉型方面，以“統e融”平臺整合線上服務，三年內數字化業務占比目標提升至70%，并在區塊鏈金融、智能風控等領域推出場景化解決方案。民生服務層面，升級“京苗俱樂部”為青少年成長生態平臺，開發“適老金融服務包”，讓金融服務更具人文溫度。

站在新質生產力勃發的時代節點，北京銀行用數字化轉型激活金融服務新動能，在科技金融的創新實踐中培育發展新質，于ESG治理的縱深推進中傳遞責任溫度。從金融數據的穩健增長到社會責任的立體踐行，北京銀行正以差異化戰略重新定義城市商業銀行的價值邊界，未來將持續以金融活水澆灌創新夢想，在服務國家戰略與民生需求中，持續書寫中國銀行業高質量發展的“京行答卷”。

— 證券市場周刊 行業觀察 —