從聚焦小微企業(yè)，到覆蓋個體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、種植大戶等經(jīng)營主體，再拓展至外貿(mào)、民營、科技、消費等重點領域……

短短半年時間，國家支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制（以下簡稱小微企業(yè)融資協(xié)調機制）的兩次擴圍，彰顯了國家扶持民營經(jīng)濟發(fā)展的力度與決心。

作為民營經(jīng)濟大省，河南聞令而動，累計派出6萬余人開展“千企萬戶大走訪”，推動“申報清單”“推薦清單”企業(yè)數(shù)量雙雙突破百萬家，以創(chuàng)新舉措、務實行動為民營經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動能。

企業(yè)發(fā)展關鍵期

收獲小微企業(yè)融資協(xié)調機制“及時雨”

艾草枕頭、艾草靴子、艾草槌……南陽艾遠堂艾草制品有限公司（以下簡稱艾遠堂）繁忙的配貨車間內(nèi)，各式各樣的艾草制品正被整齊歸納、送上傳送帶、打包發(fā)往全國各地。

11年前從一家淘寶店白手起家，王同林、潘中雪夫婦靠著河南人的一股子拼勁兒和實勁兒，在與眾多同行的競爭中闖出一片天地，躋身阿里1688平臺艾草布藝品“銷冠”。

看著艾草產(chǎn)業(yè)的盤子越來越大，夫妻二人下定決心——招名企人才、建現(xiàn)代化工廠。潘中雪很坦誠：“我和我老公是農(nóng)村出身，說白了，學歷和認知都有限，需要有更強能力、更高眼界的專業(yè)人才和我們一起經(jīng)營。”

這一步邁得很大，資金短缺成為難題。恰逢小微企業(yè)融資協(xié)調機制成立，中原再擔保集團南陽融資擔保有限公司、郵儲銀行南陽市分行在走訪中了解到艾遠堂的需求后，順利為其發(fā)放擔保貸款200萬元。

如今，艾遠堂每天的發(fā)貨量超過4萬件。在金融力量的幫助下，夫婦倆打算逐步進軍小紅書、抖音等更多電商和社交平臺，延伸艾產(chǎn)業(yè)鏈，助力南陽把小艾草做成大產(chǎn)業(yè)。

收獲小微企業(yè)融資協(xié)調機制“及時雨”的，還有位于鞏義市的人民電纜集團有限公司。創(chuàng)始人曹明舉從基層質檢員做起，最終帶領企業(yè)發(fā)展成區(qū)域線纜龍頭企業(yè)。如今，各種規(guī)格型號的電線電纜在這里生產(chǎn)出來被運往全國各地，并出口至東南亞、中東、非洲、南美等四十多個國家和地區(qū)。

回顧過往40余年的發(fā)展，曹明舉直言“太難”。“公司早期經(jīng)營主要依靠原始盈利積累一步步向前。這種發(fā)展模式雖穩(wěn)健，但發(fā)展速度相對緩慢。隨著市場競爭不斷加劇，資金的高效周轉和有效利用變得尤為重要，但貸款歷程卻充滿坎坷，手續(xù)繁雜、放款慢、利息高、擔保難等難題一一擺在面前。”曹明舉說。

小微企業(yè)融資協(xié)調機制的落地，為企業(yè)發(fā)展帶來了轉機。僅僅一周時間，交通銀行河南省分行就完成了貸款申請、審批、簽約全流程，為其安排了1000萬元預授信額度，幫助河南電纜品牌進一步走向全國、閃耀世界。

以小微企業(yè)融資協(xié)調機制為橋，河南已有超148萬戶小微企業(yè)及個體工商戶被納入“申報清單”，銀行新增授信超8201億元、實際投放超7572億元，首貸、續(xù)貸和信用貸規(guī)模均大幅增長，貸款利率也較機制運行前明顯下降。

助企業(yè)補短板、為銀行卸包袱

小微企業(yè)宛如點點繁星，雖個體微小，卻以96.5%的總占比，匯聚成了推動經(jīng)濟增長、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生的璀璨星河。但由于信息不對稱、發(fā)展不確定、抗風險能力弱、抵質押物缺乏等多層次原因，民營小微企業(yè)的金融市場地位與其經(jīng)濟貢獻仍存在落差。

從全國統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截至2024年年末，普惠小微企業(yè)貸款授信戶數(shù)超過6000萬戶，覆蓋約1/3經(jīng)營主體，還有大量有融資需求的民營小微經(jīng)營主體從未在銀行體系獲得授信。

為引導信貸資金精準滴灌基層小微企業(yè)，2024年10月15日，國家支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制創(chuàng)新建立，明確在區(qū)縣層面建立工作專班，搭建起銀企精準對接的橋梁。

今年5月份，國家金融監(jiān)管總局等八部門又印發(fā)了《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，強調要做深做實支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，并鼓勵向外貿(mào)、民營、科技、消費等重點領域傾斜對接幫扶資源，加大支持力度。

對于河南而言，這一機制的建立更是及時又迫切。數(shù)據(jù)更為直觀：截至目前，民營企業(yè)在全省企業(yè)總數(shù)占比超90%，在小微企業(yè)中的占比更高；進出口總量500萬美元以下的企業(yè)占全省外貿(mào)企業(yè)的比重近80%，民營外貿(mào)企業(yè)占外貿(mào)企業(yè)總量超75%。可以說支持民營小微和外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，就是做好河南省穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場、穩(wěn)預期工作的核心和關鍵。

小微企業(yè)融資協(xié)調機制建成后，河南省迅速召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制動員部署會議，建立省、市、區(qū)縣三級協(xié)調機制和工作專班。省發(fā)展改革委、河南金融監(jiān)管局以此為抓手，從供需兩端協(xié)同發(fā)力：

一手牽企業(yè)，開展“千企萬戶大走訪”，全面摸排融資需求。同時通過建立“紅黃綠燈”協(xié)調轉辦機制，按照“缺什么、補什么”的原則，及時幫助企業(yè)協(xié)調解決審批、許可、擔保、信用修復等問題。

一手牽銀行，為其推薦滿足基本授信條件的小微企業(yè)，搭建銀企精準對接橋梁，確保信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”。同時根據(jù)銀行機構風險偏好，嚴格落實延長流動資金貸款期限、無還本續(xù)貸、盡職免責等增量政策，支持銀行機構合理提高小微企業(yè)不良容忍度，從制度層面直達基層業(yè)務人員痛點難點，有效緩解了“不敢貸”“不愿貸”問題，保障了“能貸盡貸”。

一系列舉措成效明顯。河南省小微協(xié)調機制順利實現(xiàn)“一高、一提、一降”目標（“一高”即全省普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速，“一提”即全省小微企業(yè)信用貸款余額占比實現(xiàn)提升，“一降”即普惠型小微企業(yè)貸款利率保持穩(wěn)中有降），工作成效得到國家層面協(xié)調機制的認可。

河南各地“新招”頻出

小微企業(yè)融資協(xié)調點多、線長、面廣，服務對象數(shù)量龐大，要做好并非易事。河南各地“各出奇招”“頻出新招”，讓小微企業(yè)融資協(xié)調機制落地見效。

鄭州市合理量化融資協(xié)調機制工作評價指標，精準把控融資各階段工作成效，有力激發(fā)了各區(qū)縣工作積極性；洛陽指導轄內(nèi)銀行機構在區(qū)專班基礎上組建金融服務網(wǎng)格團隊，分行業(yè)、分區(qū)域精準對接小微企業(yè)融資需求；安陽通過“一本書、一張圖、一個碼”，打造轄內(nèi)普惠金融產(chǎn)品超市，推廣信用類、中長期貸款產(chǎn)品，方便企業(yè)申請，提高審批效率；南陽利用企業(yè)納稅、水電氣繳費等信息交叉比對，篩選活躍經(jīng)營企業(yè)進行精準走訪……

濮陽市“黃轉綠”融資幫扶機制也是頗受認可的舉措之一。

“黃轉綠”融資幫扶機制，是指將符合“5項基本標準”的市場主體按信貸資質將企業(yè)劃分為綠燈、黃燈、紅燈企業(yè)，并分類歸入“申報清單”和“推薦清單”，分別建立檔案庫。對手續(xù)齊全、信用良好的“綠燈”企業(yè)，優(yōu)先給予貸款支持，實現(xiàn)“應貸盡貸”“能貸快貸”；對存在輕微瑕疵、未獲得授信的“黃燈”企業(yè)，一企一策制定改進方案，以服務“轉綠”代替“一拒了之”，力爭盡早符合信貸標準；對財務報表不規(guī)范、信用存在瑕疵的“紅燈”企業(yè)，依規(guī)幫助其規(guī)范內(nèi)控管理，指導開展信用修復工作。

截至目前，濮陽市已有713家經(jīng)營主體由“黃燈”轉為“綠燈”，轉化率33.6%，實現(xiàn)授信8.85億元。依托這一富有成效的實踐，濮陽在今年2月份的全國推進會上代表河南省作典型發(fā)言。

減輕了包袱的金融機構也“不甘落后”，河南農(nóng)商銀行針對外貿(mào)領域，創(chuàng)設商水襪業(yè)、沁陽頭皮筋及淮濱紡織等專屬服務方案，推進許昌發(fā)制品、鹿邑化妝刷產(chǎn)業(yè)方案；工商銀行河南省分行開展“穩(wěn)外貿(mào) 送春風”專項活動，加大對鄭州—盧森堡“空中絲綢之路”、鄭州國際陸港中歐班列（鄭州）集結中心、河南自貿(mào)試驗區(qū)等重大戰(zhàn)略、重大項目的融資支持，助力豫企出海；中原再擔保集團充分利用銀擔各方資源，打造了“中原科擔貸”“超硬材料貸”“中醫(yī)藥擔”等一批服務多領域、多行業(yè)的專項銀擔產(chǎn)品，精準支持小微企業(yè)……

“二次走訪”讓成效更有力

金融支持小微企業(yè)發(fā)展是一項長期性、系統(tǒng)性工程，雖然小微企業(yè)融資協(xié)調機制取得了階段性成效，但還不能歇腳松勁。如河南省經(jīng)營主體超過1100萬，還有很多是“無貸戶”，亟須打通金融服務的“最后一公里”；企業(yè)融資需求也在持續(xù)產(chǎn)生并不斷變化，前期未獲貸企業(yè)的問題還需協(xié)調。

下一步如何干？如何讓政策落地更加精準有力？

記者了解到，今年國家層面將大中型外貿(mào)企業(yè)等納入小微企業(yè)融資協(xié)調機制支持范圍，推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資的一攬子政策。接下來河南各地要在前期走訪基礎上，重點對三類企業(yè)（民營企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)）開展“二次走訪”“回頭看”，擴大對接成果。

加大民營企業(yè)支持力度。結合落實全省促進民營經(jīng)濟高質量發(fā)展大會系列部署，引導金融機構一視同仁對待民營和小微企業(yè)，在貸款準入、額度規(guī)模、授信審批、增信風控等各個方面梳理并清理歧視性政策規(guī)定，確保民營企業(yè)平等獲得信貸資源；各市縣協(xié)調機制加強資源統(tǒng)籌，有條件的通過信貸風險補償和緩釋機制加大支持。

加大外貿(mào)企業(yè)支持力度。各級協(xié)調機制圍繞河南省2024年度有外貿(mào)實際業(yè)績的企業(yè)清單，依托外貿(mào)工作組，迅速摸排企業(yè)經(jīng)營、訂單、融資情況，組織銀行機構加強對接，各保險機構拓展出口信保和內(nèi)貿(mào)險覆蓋范圍，促進內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展。

加大科創(chuàng)企業(yè)支持力度。各級協(xié)調機制與科技、工信等部門銜接，加強科技型企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的名單推送和信息共享，擴大“科技貸”“專精特新貸”產(chǎn)品規(guī)模，推廣信易貸融資模式，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。

責編:陳玉堯 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)審:古箏