5月23日，在2025年晨星（中國）年度投資峰會上，全國社會保障基金理事會原副理事長陳文輝表示，AI正在驅使金融行業步入一個關鍵時刻。這不僅將帶來挑戰，更是金融機構實現行業質變提升的重大機遇。陳文輝認為，數字化浪潮已對經濟社會帶來全方位的改造，影響廣泛而深遠。

陳文輝以汽車行業為例，闡明了傳統行業如何因電動化而引發數字化、智能化的劇烈轉型。隨后，他又通過回顧ChatGPT、Sora以及DeepSeek等AI產品的快速迭代，生動展現了AI技術進步的驚人速度。“在我看來，AI將成為國家層面下一步部署工作的核心方向。”陳文輝認為，AI對經濟社會的改造并非簡單的“AI+”，而是一種指數級的躍升，其影響可能遠超人們的預期，甚至達到“只有想不到，沒有做不到”的境界。因此，金融界必須高度重視AI對整個經濟社會，特別是金融行業的影響。

目前，金融行業在AI應用，尤其是大模型應用上呈現加速趨勢，這得益于金融行業自身強大的技術驅動力、對合規的深度耦合，以及在數據和資金方面的優勢。陳文輝判斷，2025年很可能成為AI在金融業應用的轉折之年，而這一轉折的重要標志，在于AI性能的顯著提升和成本的大幅降低，使得AI技術從高不可攀走向輕松消費，從專業小眾走向大規模應用。“當然，在實際應用中，金融行業在面向客戶的服務仍需謹慎處理錯誤率和監管要求，但我認為，這兩個關鍵指標正趨近于大規模應用的轉折點。”

在傳統技術模式下，金融機構的分工相對明確；然而AI技術的應用，使得大型金融機構能夠高效進入過去難以觸及的基層市場。這給中小銀行等機構的市場占有率帶來了下跌的風險。因此，陳文輝呼吁，中小金融機構必須抱有更強的危機感，主動擁抱AI技術，是否全面應用AI技術，可能成為決定金融業生死存亡的關鍵之舉。

此外，金融作為一個傳統行業，服務成本一直不在低位。若不積極進取，通過AI降低成本，就可能面臨被其他低成本服務替代的風險。

金融行業如何擁抱AI技術？陳文輝認為，實施數字化轉型戰略至關重要。“這是一個龐大且持續時間長的工程，需要清晰而堅定的戰略指引，必須是‘一把手工程’，需要最高領導者親自推動，并需培養全體員工的數字化意識。”他建議，金融機構應該優先從那些具有原始驅動力的AI項目入手，例如能夠顯著降本增效或優化客戶體驗的項目，通過取得明顯效果來獲得領導層的積極推動和支持。

記者觀察到，在近兩年來各大金融機構的招聘崗位中，“AI”成為高頻關鍵詞。陳文輝認為，金融機構的董事會和管理層中應該有更多熟悉AI和數字化的人才，以確保人才培養、項目落地等相關工作的順利推進。通過回顧保險業CEO角色從銷售、精算師到投資專家的演變歷程，他預言，未來將有越來越多的AI領域專家進入金融機構的重要管理崗位，從而有力推動金融業的AI事業發展。

如前文所述，對于金融機構來說，AI運用可能帶來的風險尤其需要被充分關注。陳文輝表示，在實踐中不斷修正和完善AI的應用至關重要，但他也呼吁監管機構能夠對科技創新和應用采取“包容審慎”的態度，首先密切跟蹤潛在風險，其次避免盲目或過度監管。此外，監管機構自身也應加大數字化監管轉型力度，提升監管能力，以更好地適應新形勢。

責編:王時丹 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:古箏