臨近年末，部分中小銀行加大了攬儲力度，在利率整體下行的背景下，他們“逆勢”上調存款利率，三年期定期存款產品年化利率重回2%以上。

業內人士認為，部分銀行上調存款利率是階段性的，年末是銀行攬儲的關鍵時刻，部分銀行有動力在此時上調存款利率來招攬客戶，在凈息差持續收窄的背景下，存款利率下行仍是大趨勢。

多地中小銀行提高存款利率，甚至出現跨城存款

近日，河南多地中小銀行發布上調存款利率的消息。滎陽農商行發布公告稱，該行存款利率全線上調。上調后，三個月、六個月、一年期、二年期、三年期定期存款利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%，其中一年期存款利率較掛牌利率高50BP。

圖片來源@滎陽農商行微信公眾號

除對定期存款調整外，這些中小銀行也在大力推出特色存款、大額存單等產品。湖北荊州農商銀行自12月14日起調整人民幣存款利率，調整后，該行“福滿盈”、“福滿存”特色存款產品一年期、二年期、三年期利率均高于同期限普通定期存款利率，分別高出30BP、20BP、15BP。

圖片來源@湖北荊州農商銀行微信公眾號

無錫錫商銀行近期也推出大額定期存款產品，其中三年期大額存單產品，年利率可達3%，并發布公告提示，該產品額度告急，即將售罄。

圖片來源@無錫錫商銀行微信公眾號

甚至出現了跨城存款的現象，有網友稱自己在社交平臺上看到，武清地區的哈爾濱銀行3年定期存款可以給新客戶高達2.7%的利率，比在北京地區大中型銀行3年定期存款利率不足2%要高出不少。這使她決定從北京乘坐高鐵前往武清、再加上打車的錢共計100多元，而由于銀行對于新客戶和“老帶新”的客戶各有5萬元存款利率的優惠，因此她此行按3年定期存款2.7%的利率一次性存入了10萬元，還額外按照該行按給“老客戶” 2.6%的3年定期利率標準又存入了60萬元，這樣算下來，利息比存在北京地區增加了12900元。

中小銀行攬儲之戰提前爆發，大行仍保持穩健觀望態度

中信證券首席經濟學家明明表示，“年末是銀行攬儲的關鍵時節，部分銀行有動力在此時上調存款利率來招攬客戶。中小銀行在市場上的份額相對較小，為了吸引更多存款，可能會采取高利率策略，與大型銀行形成差異化競爭。”

業內人士認為，面對大銀行，一些小銀行并沒有競爭力，為了吸引更多的存款，他們不得不提高利率以增加自身的吸引力。這一策略雖然短期內提高了成本，但有助于增加存款基礎，為來年的貸款業務打下基礎，因此中小銀行的這一舉措是階段性的。年末也是資金需求的高峰期，銀行需要更多的存款來滿足貸款需求和監管要求。

某基金人士向表示，往年攬儲之戰往往在春節后爆發，而今年卻提前爆發，一方面是中小銀行最近的資金緊張，加上年底取錢的人多，需要進行大量攬儲才能保證資金周轉順暢，另一方面秉著“資源有限，先到先得”的理念，這些中小銀行的知名度和關注度并不高，今年提前推出了儲蓄紅利是害怕明年各大銀行都推出活動時“搶不過”大行。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，一般來說，中小銀行由于網點、品牌、客群基礎、產品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。但具體銀行存款利率定價還與不同銀行負債能力、區域優勢以及具體執行價格有關。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，在銀行凈息差較低且仍然有下行壓力的情況下，提高存款利率將進一步抬高銀行負債成本，不利于穩定凈息差。因此，中小銀行通過上調存款利率吸儲時，也需要平衡自身資產負債情況，可考慮通過做好資產業務和支付結算服務等沉淀存款資金。

但有城商行銀行經理告訴，他們銀行目前還沒有加入這一波上調存款利率的隊伍，主要是考慮到以下三個原因，一是這一策略會提高成本，對于銀行本就很窄的凈利差帶來壓力，這個時間節點突然上調可能會導致四季度數據“難看”；二是年末并不是大量存款涌生的季節，年末不管是個人還是公司用錢的地方都比較多，資金是比較緊缺的，即使這樣上調也可能效果不盡人意，沒有辦法達到“以量制勝”；三是從今年一整年的財報看來，不管是大行還是中小銀行都出現了攬儲承壓的情況，但是很少銀行跳出來上調存款利率，這一波中小銀行的行為也變相反映出他們攬儲困難和資金緊張。

銀行存款利率在未來一段時間仍將持續下行。近日中央經濟工作會議也放出明年可能還要降息的信號，市場預期明年累計降幅在0.5%左右。

為什么大行和股份行沒有出現提高利率攬儲的情況呢？業內人士向表示，經過兩年的調整下來，大行和股份行每個檔次的存款利率都會比中小銀行低0.1%-0.6%，存款還需要考慮很多其他因素，安全性、便捷性等，因此單單和中小銀行比存款利率沒有太大意義。

某股份行經理告訴，他們銀行目前還沒有提高存款利率攬儲的想法，雖然可能會有部分理財產品提高對應的收益率，但是更多也是為了吸引高凈值客戶以及保持銀行內的優質客戶群體，專門用于攬儲的產品并沒有推出。她表示，中央經濟工作會議表明明年貨幣政策基調從“穩健”變為“適度寬松”的態度，支持性的貨幣政策將顯著加碼發力，進一步降低實體經濟融資成本促進物價合理回升，大銀行目前還處于觀望的狀態，更多還是希望能穩健地過好今年，就算要有新動作也會集中在明年的“春季活動”中。（作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）