“行云2.0”發布會現場

樂天 11月1日

近年來，陸金所控股持續在為小微企業主金融服務賦能。10月31日，陸金所控股正式推出AI智能貸款解決方案“行云2.0”。

發布會上介紹，“行云”以人工智能為核心，對小微融資業務流程進行改造，可實現最少零文字輸入、全程AI面對面服務體驗、大幅降低等待時間。“行云2.0”通過技術升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時內獲得借款。

攻堅小微金融服務痛點 “三省”升級

陸金所控股首席技術官毛進亮表示，公司加快構建與數字經濟發展相適應的數字融資服務能力，升級“行云”更好服務客戶差異需求，為小微企業主提供智能、高效的解決方案。

“行云”孵化團隊負責人、陸金所控股企劃部總經理阮蓉表示：“將AI智能貸款解決方案命名為‘行云’，意為打造‘行云流水’般順暢的借款流程體驗。”

近年來，伴隨普惠金融事業的蓬勃發展，小微融資難在總量層面已經解決，但較下沉的小微群體，包括個體工商戶，在傳統金融機構貸款時，面臨準入門檻高、申請流程復雜、等待時間長、額度不滿足這四大痛點。這些痛點是小微融資服務長期以來的瓶頸。

據陸金所控股產品及研發團隊總經理王耀華介紹，陸金所控股通過視頻通訊平臺、虛擬數字人、智能資金引擎、信用評分模型等12大核心技術應用，實現“行云2.0”省心、省時、又省錢三方面的升級。

“省心”：首先，針對操作簡便性問題，通過申請頁面合并精簡、簡化客戶操作、流程升級，申請頁面減少20個以上。其次，通過視頻技術升級，并建設自研視頻通訊平臺，優化客戶體驗。“行云2.0”優化了超過100個系統卡頓問題、視頻接通成功率提升至99.6%、視頻接通速度提升60%。

“省時”：其一，精簡操作步驟，減少申請時長8分鐘左右。第二，并行等待審批結果，減少申請時長4分鐘左右。第三，對于必須等待的場景，提前讓客戶進行下載簽名證書等環節，減少申請時長3分鐘左右。第四，多個申請節點并行，減少申請時長3分鐘左右。第五，抵押借款實現數字化簽約，簽約流轉時間下降30%。

“省錢”：“行云”所使用的智能資金引擎，助力陸金所旗下平安擔保與85家金融機構達成高效合作，提供海量且不斷迭代的融資產品，客戶一鍵申請請即可更精準匹配融資方案和優惠政策，定制化融資方案為客戶“省錢”。“行云2.0”中抵押借款升級數字化簽約，客戶及關系人均可線上遠程接入、簽署，免去來回奔波的成本。其次，升級迭代視頻通訊技術，降低對客戶手機機型要求、減少視頻流量損耗，降低客戶使用成本8%。

“行云2.0”將消費者保護融入整個借款流程，將客戶授權、權益確認、費用確認等消費者權益告知措施貫穿起來，保護客戶知情權，給予小微客戶安全可靠的借款體驗。

以“行云”為基礎 風控流程革新

陸金所控股旗下平安擔保信貸審批部總經理沈國駿表示，“行云2.0”已成公司數字化的重要基礎。依托“行云2.0”平臺，公司對風控流程進行功能再造，打造了全線上化的AI視頻審核模式。AI視頻審核支持客戶7x24小時隨時隨地發起視頻申請，解決客戶攜帶資料預約面審的問題。與客戶的互動過程中嵌入動態人臉、微表情、聲紋識別、背景識別、POI、LBS六大智能AI技術，在聊天氛圍下，讓客戶完成審核流程，解決人工校驗數據的等待時效問題。

除了風控流程體驗進步，陸金所控股還保持了資產質量持續好轉的勢頭。

由于陸金所控股優化風險管理、升級數字化風控體系，聚焦服務重點客群，財報顯示，截至9月30日，小微融資業務方面，30天及90天逾期率均有所改善，體現資產質量趨勢的前瞻指標C-M3在余額下降的情況下保持穩定。消費金融業務的不良率較第二季度下降0.2%。

據公司官網，陸金所控股有限公司是中國領先的小微企業主金融服務賦能機構，是中國平安集團的子公司。陸金所控股為小微企業主提供普惠型產品和服務，并賦能機構合作伙伴，落實普惠金融，支持實體經濟。

陸金所控股財報顯示，截至2024年9月底，陸金所控股累計服務約2480萬客戶，同比增24.1%。賦能的貸款余額為2131億元，三季度新增貸款505億元。在客戶層面，2023年陸金所控股促成的新增借款中，90%流向小微企業主。

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