2024年10月21日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布2024年第三季度財務報告。

作為小微企業(yè)主金融服務賦能機構(gòu)，三季度陸金所控股踐行金融為民，始終堅持普惠金融定位，持續(xù)推進戰(zhàn)略改革，不斷提升普惠金融服務能力，加大對小微企業(yè)、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大內(nèi)需，持續(xù)強化全面風險管理，堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務中國式現(xiàn)代化進程中展現(xiàn)金融擔當。

“小微融資+消費金融”雙引擎驅(qū)動 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好

三季度，陸金所控股貸款余額約2131億元，累計服務約2480萬客戶，同比增24.1%，三季度新增貸款約505億。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，陸金所控股堅持普惠金融定位，堅持“質(zhì)量為先”的審慎經(jīng)營策略，通過“小微融資+消費金融”雙引擎驅(qū)動，保持了資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)、消費金融業(yè)務持續(xù)增長的發(fā)展勢頭。

由于陸金所控股優(yōu)化風險管理、升級數(shù)字化風控體系，聚焦服務重點客群，財報數(shù)據(jù)顯示，截至9月30日，小微融資業(yè)務方面，30天及90天逾期率均有所改善，體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量趨勢的前瞻指標C-M3在余額下降的情況下依然保持穩(wěn)定。消費金融業(yè)務的不良率較第二季度下降0.2%。

陸金所控股“消費金融+小微融資”雙引擎協(xié)同發(fā)展。旗下消費金融業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，三季度消費金融新增貸款264億，同比增長27.8%，占總新增貸款的52%。消費金融業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，逐步成為平滑周期影響的“壓艙石”。

趙容奭表示，近期國家相關(guān)部門正在部署一攬子增量政策的落實工作，列出一系列改革舉措，從長遠來看將有助于經(jīng)濟“向上向優(yōu)”。第三季度消費行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)溫和復蘇的跡象，陸金所控股在保持謹慎經(jīng)營策略的前提下，以消費金融業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展，助力促消費擴內(nèi)需。

小微經(jīng)營主體活力完全激活仍需要假以時日，因為撥備計提增加的原因，公司盈利短期承壓，但陸金所控股堅持100%擔保模式改革，踐行精細化管理，三季度收入率（take rate）繼續(xù)提升至9.7%。

以“三省”為突破點 化解小微融資難

在9月24日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局預告了未來將推出的一系列政策舉措，這些舉措為普惠金融的發(fā)展帶來了多重利好，展現(xiàn)出國家在金融政策方面的持續(xù)發(fā)力，旨在進一步幫助中小微企業(yè)解決融資難題。

陸金所控股牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)為經(jīng)濟、社會創(chuàng)造效益。陸金所控股旗下的平安擔保持續(xù)完善小微信貸資源配置，以100%擔保模式撬動金融資源流向小微，助力合作銀行“敢貸、愿貸、會貸、能貸”。財報顯示，除消費金融外，陸金所控股三季度新增貸款約241億元。

平安擔保一站式融資服務，讓小微融資更“省心”。創(chuàng)新式的“AI+O2O”服務模式，快速精確地將融資服務送到小微身邊。前三季度，平安擔保共服務19.6萬小微企業(yè)主。平安擔保在加大實體經(jīng)濟支持力度的同時，強調(diào)融資服務結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大了江蘇、廣東、河北、山東、浙江等小微經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)的精準支持，聚焦制造業(yè)和涉及國計民生行業(yè)小微企業(yè)的幫扶。2024前三季度，平安擔保共幫助16887個科技類小微企業(yè)獲得81億元融資。

平安擔保科技賦能體驗“行云”流水，讓小微融資更省時。平安擔保通過AI賦能數(shù)字化運營、數(shù)字化風控、數(shù)字化流程，打造“行云”等AI借款解決方案，使得經(jīng)營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點減少50%，90%的借款申請在1.5小時內(nèi)到賬，時效提升31%。截至9月30日，AI智能貸款解決方案 “行云” 已累計服務客戶104.4萬，客戶累計獲得借款約2395億元。

第三季度，平安擔保“行云”持續(xù)升級，帶來全線上抵押貸款服務。通過讓“數(shù)據(jù)跑腿”代替“客戶跑腿”，有效解決長期以來不動產(chǎn)抵押登記排隊難、登記難、等待時間長等難點、堵點和痛點問題，大大節(jié)省耗費在跑腿和等待的時間精力。

憑借“行云”和智能風控系統(tǒng)等數(shù)字金融應用，平安擔保推出的微營貸，針對無抵押用戶，審批完成后最快可以實現(xiàn)15分鐘放款；“車e貸”最快1小時放款，“宅 e貸”最快3小時放款。根據(jù)用戶的使用場景和需求，平安擔保不斷打磨科技流程的顆粒度，讓用戶享受便捷、高效的融資服務。

平安擔保不斷升級定制化融資方案，讓小微融資更省錢。今年以來，公司總分班子深入基層，面對面溝通民眾，累計147場并總結(jié)業(yè)務提升舉措11條。陸續(xù)推出平安擔保“微營貸”優(yōu)票方案、“車e貸” 綠色融資專屬優(yōu)惠方案等定制化融資方案，從額度高、放款快、融資方案更合適三大維度提升金融服務質(zhì)效，小微企業(yè)主只需一鍵申請便可獲得精準的融資方案，免除不必要時間成本和多余費用。合適的融資方案不僅能解決眼下的融資難題，更能助力小微企業(yè)長遠發(fā)展。

趙容奭表示，未來公司將繼續(xù)審慎經(jīng)營，堅守服務小微站位，穩(wěn)守風險底線，持續(xù)推動與商業(yè)銀行、政策性融擔機構(gòu)錯位發(fā)展、同向發(fā)力，增強金融支持實體經(jīng)濟可持續(xù)性，在服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務民生保障中持續(xù)貢獻金融力量，為股東、客戶、合作伙伴創(chuàng)造更大價值。