2025年，于廣發(fā)銀行而言，堪稱名副其實的“罰單之年”。截至11月，該行及其責(zé)任人累計被處以8639.87萬元罰款，此數(shù)額近乎2024年罰金總額的8倍。

其中，單張最高罰單高達6670萬元，創(chuàng)下該行年度處罰紀(jì)錄的第三高位。這一驚人數(shù)字背后，深刻暴露出這家股份制銀行在規(guī)模擴張與合規(guī)經(jīng)營之間存在的尖銳矛盾。

罰單風(fēng)暴：從總行到分支的全面失守

9月12日，國家金融監(jiān)管總局開出的6670萬元巨額罰單，直指廣發(fā)銀行總行層面存在的“貸款、票據(jù)、保理業(yè)務(wù)管理不審慎”等核心問題。而中山分行154萬元罰單的落地，使得2025年該行被罰分支行數(shù)量增至13家。

其中，鄭州分行以合計510萬元的罰金成為“重災(zāi)區(qū)”，其下屬中原福塔支行等9家網(wǎng)點密集暴露出“無真實貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)”“貸款資金挪用”等典型違規(guī)現(xiàn)象，充分反映出基層風(fēng)控體系的系統(tǒng)性失效。

“雙罰制”的執(zhí)行力度空前強大，年內(nèi)已有45名員工受到行政處罰。僅鄭州地區(qū)就有李慶威等11名管理人員被警告或罰款，部分責(zé)任人還面臨一年內(nèi)不得晉升的資格限制。值得格外關(guān)注的是，理財子公司廣銀理財因投資運作不規(guī)范被罰1159.88萬元，這暴露出新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的監(jiān)管短板。

業(yè)績隱憂

合規(guī)代價與經(jīng)營壓力的雙重擠壓

在罰金激增的同時，廣發(fā)銀行的業(yè)績已然呈現(xiàn)出頹勢。2024年年報顯示，其營收同比下降0.63%，降至692.37億元；凈利潤下滑4.58%，降至152.84億元。

核心業(yè)務(wù)板塊全線承壓：凈息差收窄至1.54%，銀行卡手續(xù)費收入銳減12.65%，個人銀行業(yè)務(wù)營收暴跌61.21億元。這種“增收乏力 - 違規(guī)沖量 - 監(jiān)管處罰”的惡性循環(huán)，深刻折射出銀行在轉(zhuǎn)型期面臨的戰(zhàn)略困境。

雖然2025年上半年該行總資產(chǎn)突破3.69萬億元，實現(xiàn)了不良貸款“雙降”，但監(jiān)管處罰對其品牌聲譽、融資成本的長期影響不容小覷。

6670萬元罰金相當(dāng)于吞噬了該行約4.3天的凈利潤，而整改投入、業(yè)務(wù)停滯等隱性成本或?qū)⑦M一步拖累全年業(yè)績。

破局之道

合規(guī)重建與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的緊迫課題

面對監(jiān)管重壓，廣發(fā)銀行雖表態(tài)“已完成問題整改”，但歷史經(jīng)驗表明，其在2017年、2020年兩次超大規(guī)模處罰后，同類違規(guī)現(xiàn)象仍反復(fù)出現(xiàn)。

當(dāng)前，該行亟需突破“運動式整改”的局限性，建立覆蓋前中后臺的立體風(fēng)控體系。特別是在票據(jù)業(yè)務(wù)、貸后管理等領(lǐng)域，需借助金融科技實現(xiàn)全流程監(jiān)控；針對支行層面違規(guī)高發(fā)的問題，應(yīng)重構(gòu)績效考核機制，扭轉(zhuǎn)“重規(guī)模輕質(zhì)量”的錯誤導(dǎo)向。

隨著金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，唯有將合規(guī)成本內(nèi)化為經(jīng)營優(yōu)勢，方能在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮中堅守陣地。對廣發(fā)銀行而言,2025年這場如狂風(fēng)驟雨般的罰單風(fēng)暴，或許恰恰是廣發(fā)銀行刮骨療毒、實現(xiàn)自我革新的難逢契機