隨著9月1日臨近，個人消費貸財政貼息政策落地實施進入倒計時，銀行開啟“搶客”模式。

8月20日晚間，《國際金融報》記者注意到，已有銀行客戶經理以“預約鎖額度”的宣傳語提前開啟“搶客”模式。與此同時，工商銀行北京市分行、建設銀行上海市分行等紛紛發布相關推文，詳細介紹貼息范圍內的個人消費貸產品。

據專家測算，預計政策利好下，國有行及股份行消費貸年度增量分別將達8787億元、2331億元。個人消費貸財政貼息政策將于9月1日正式實施，建議消費者基于實際需求適度申請，合理控制個人負債水平及貸款用途。

預熱宣傳貼息產品

“現在找我鎖額度，9月1日后消費享貼息。”記者注意到，8月20日晚間，有銀行客戶經理在朋友圈“預埋”拉客。據該工作人員介紹，此次貼息政策下，消費貸利率較此前不會發生變化，但自今年9月1日至2026年8月31日期間，消費達標即可享受貼息。

“消費貸款工行辦，國家貼息更劃算。”同日晚間，工商銀行北京市分行在微信公眾號平臺發布一則推送，再次明確了貼息政策的實施時間、支持對象、貼息范圍及比例。推文介紹了該行“融e借”產品的亮點，記者注意到，該產品貸款額度最高可達100萬元，利率顯示為“年化利率（單利）低至3%（財政貼息前）”。

此前一日，建設銀行上海市分行發布標題為“個人消費貸款消費，最高可享3000元財政貼息啦！”的“福利”推送。其中詳細介紹了該行快貸、建易貸、房易貸和養易貸4款產品的額度上限、期限、還款方式、不同條件下的最低利率以及辦理方式。記者咨詢獲悉，具體的貼息政策還待9月正式公布。

對于個人消費貸貼息政策細則何時出臺，記者以消費者身份咨詢上海地區的工商銀行、招商銀行、興業銀行等多家銀行網點了解到，目前執行端仍待總行下達具體細則。對于貼息后的利率，銀行口徑基本保持一致，補貼或將以一次性沖銷形式發放，合同中的貸款利率較此前不會降低。當前，各家銀行消費貸利率最低仍維持在3%及以上。

此外，據有關媒體報道，工商銀行App將于貼息政策執行前上線“貼息專區”，以便于客戶進行交易信息授權，以及便該行自動識別符合貼息政策的消費貸款。8月20日晚間，該行手機銀行線上客服稱“暫未接到相關通知”，但告知此次納入消費貸貼息政策的貸款產品列表，包括消費用途的個人信用貸款（融e借）、個人金融資產質押貸款等。

（截圖工商銀行手機銀行App客服界面）

利好銀行消費貸增長

提前拉客、預推產品，為何銀行積極宣傳個人消費貸貼息政策？

廣發證券銀行業首席分析師倪軍指出，政策通過“財政補利差+銀行擴規模”的模式，有望在穩定銀行凈息差的同時提振信貸需求，預期將促進消費領域良性循環。其中，國有大行和股份行作為主要經辦機構，將直接受益于貸款規模擴張帶來的利息收入增長。

倪軍測算指出，國有行作為個人消費貸、經營貸增量主力，且客群覆蓋面更加廣泛，預計政策利好下，6家國有行消費貸、經營貸年度增量分別為8787億元、16532億元，同比分別多增1464億元、661億元。股份行目前消費貸、經營貸增速處于低位，預計政策利好下，零售信貸增速有望回升，預計12家股份行消費貸、經營貸年度增量分別為2331億元、2683億元，同比分別多增1736億元、2073億元。相應地，預計6家國有行財政貼息148億元、12家股份行財政貼息30億元。

值得關注的是，多家銀行在相關推送中多次明確，貸款貼息不收取任何費用，且并未委托官方渠道外任何機構、人員代為辦理，并向消費者提示貸款風險。

“對于居民而言，申請個人消費貸款要到商業銀行、消費金融公司等正規金融機構辦理，只有這樣才能享受到貼息政策紅利；要基于個人和家庭的消費需求和實際需要申請消費貸款，量力而行、合理適度，切不可因為額度高、利率低、有補貼就隨意申請，并將個人債務負擔控制在合理水平之內。此外，居民申請消費貸款應用于合理消費，不得違規用于投資理財等用途。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼建議道。