8月7日訊（記者 金磊）近兩個月，多家中小銀行主體評級報告密集披露。據不完全統計，有近10家中小銀行迎來評級上調，其中多家躋身AAA最高評級序列。不過同時，也有多家銀行評級被下調，中小銀行主體信用評級呈現分化局面。在推進中小金融機構改革化險背景下，部分中小銀行面臨資產風險較高、盈利能力不佳等問題，減量提質已成中小銀行發展趨勢。

資本實力成上調主推力

從評級上調的原因來看，普遍受益于完成增資擴股或獲得地方國資增持等等強化資本實力，還有區域經濟發展帶動等因素。

在獲上調評級的銀行中，漢口銀行、秦皇島銀行均在去年完成增資，日照銀行以利潤轉增股本推動實收資本增加4.5億元，武漢農商行則在去年底獲批定向募股不超過7.71億股。

大公國際對秦皇島銀行的評級報告中提到，對區域經濟社會發展和金融市場運行具有重要影響，預計需要時可以獲得地方政府支持。

聯合資信出具的跟蹤評級報告認為，漢口銀行增資擴股后，國有法人持股比例進一步提升，政府支持意愿增強使其主營業務發展能夠借助國有股東背景，在客戶渠道等方面獲得一定優勢。

紹興銀行去年完成重大股權轉讓，國有股東持股合計占比由57.47%提升至66.94%，股權結構得到進一步優化，主體評級獲上調至AAA。紹興市政府將在確保國有資本保值增值前提下，穩步提升紹興銀行國有股本占比，并積極爭取省級地方政府專項債券資金注入。

四川銀行獲批入股長城華西銀行40.92%股權后，后者主體信用評級也獲上調。股權變更后，該行有望在共享客戶資源、提升市場形象、打造品牌效應等方面獲得有力支持，市場競爭力有望進一步提升。

中證鵬元在江蘇長江商業銀行的評級報告中指出，該行信貸資產分散度較高，整體資產質量較好；凈息差處于同業較高水平，成本收入比不斷下降，盈利能力較強；儲蓄存款和定期存款占比持續上升，流動性管控壓力較小。

聯合資信將余杭農商行主體評級獲上調至AAA。報告認為，該行經營區域發展空間較好，存貸款市場占有率持續提升，且保持在經營區域首位，公司信貸業務保持較好發展態勢。

被下調原因具有共性，減量提質成趨勢

與此同時，也有多家農商行被下調主體評級。

近日，中誠信國際將常德農村商業銀行股份有限公司主體信用等級由AA-下調至A+，同時將其發行的二級資本債的債項信用等級由A+調降至A。

中誠信國際表示，本次主體信用等級和債項信用等級調降主要基于以下考量因素：首先是不良貸款率大幅上升，關注類貸款、逾期貸款及瑕疵類貸款占比高，資產質量存在較大下行壓力，其次是盈利能力大幅下滑，最后該行資本充足率已低于監管要求，資本補充壓力較大等負面因素。

除常德農商行外，榆次農商銀行、花溪農商銀行均在年內被評級機構下調主體和債項評級，而這些被下調評級的中小銀行暴露的問題則具有一定共性，例如自身信貸資產質量下降、盈利能力弱等等。

今年5月，中誠信國際已將榆次農商行的主體信用等級從BB降至BB-，同時把其二級資本債券的債項評級由BB下調至B+，展望維持穩定。評級報告指出，榆次農商行的經營狀況與資產質量表現不佳。財報顯示，該行2024年凈息差為-0.53%，全年凈營業收入-0.22億元，連續第二年錄得虧損。

而花溪農商行主要的問題則是該行貸款行業集中度及客戶集中度仍處于較高水平，且部分大額貸款客戶經營壓力較大，貸款信用風險較高；截至2025年3月末，該行不良貸款率上升至6.80%，逾期貸款占比上升至24.29%，資產質量下行壓力較大；受資產質量下滑等因素影響，2024年該行實現凈利潤0.13億元，同比下降82.50%，盈利能力惡化。

近年來，在中小金融機構改革化險的背景下，中小銀行吸收合并顯著提速，今年已有近200家中小銀行通過合并或解散退出市場。2025年監管工作會議則強調加快推進中小金融機構改革化險，明確按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。