黨的二十屆三中全會指出，在發展中保障和改善民生是中國式現代化的重大任務。廈門國際銀行積極踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民，立足自身優勢和特色，以戰略高度“致廣大”、以產品服務“盡精微”，切實寫好“普惠金融”大文章。截至2024年6月末，廈門國際銀行普惠型小微企業貸款余額超770億元，同比增速超過同期各項貸款增速，惠及普惠型小微企業超11萬戶，全力提升普惠金融的覆蓋面、便捷性和獲得感。

凝練“十八字要訣”，把“普”字做大做廣

全國各地自然和經濟條件差異較大,尤其是福建地區的山海、城鄉發展差距。為了進一步提升普惠金融服務質效，廈門國際銀行在多年實踐基礎上，總結出“早布局、優機制、提效率、‘山海經’、重創新、強風控”的發展普惠金融“十八字”要訣，通過早布局的精準服務準備、優機制的思路轉變、提效率的劣勢轉化、山海經的因地制宜、重創新的科技驅動、強風控質量管控等一系列舉措，探索普惠金融差異化改革和發展路徑，推動普惠金融業務高質量發展。

為進一步拓寬普惠金融覆蓋面，廈門國際銀行對外推出“深耕八閩、服務實體”金融服務系列活動，通過加大對實體經濟的信貸資源傾斜力度，制定普惠金融專項活動方案，設置優惠利率、分行專項營收補貼政策等，持續打造“多渠道、多維度、多層次”的普惠金融服務。此外，廈門國際銀行還建立了較為完善的普惠金融業務的盡職免責機制，將普惠金融服務水平提升作為各經營機構業務轉型重要導向，并第一時間組織研究金融監管總局印發的《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》，助力構建小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制。

依托華僑金融特色，廈門國際銀行還不斷延伸金融服務觸角，打造“華僑金融＋”特色生態，并推動華僑金融與普惠金融有機融合發展。目前，該行已與超150家各級僑務機構、社團及商會開展合作，達成意向授信金額超千億，形成“銀行+商戶+客戶”生態模式，為更多華僑個人客戶和小微企業提供金融支持。“華僑金融是我行服務海外僑胞、做好僑務工作的重要抓手，而服務好華僑普惠客戶也是對進一步暢通國內經濟毛細血管的有效助力。”廈門國際銀行有關負責人表示。

精細服務重點領域，把“惠”字做好做實

提升普惠小微貸款的精準性和匹配度，是當前普惠金融服務的工作重點。廈門國際銀行推出普惠金融子品牌“Hello！夢想+”，涵蓋“未來夢想+”“生活夢想+”“山海夢想+”“僑心夢想+”四大產品矩陣，以滿足小微企業、個人消費、鄉村涉農、華僑華人等不同的客群及區域發展的普惠金融需求，讓“惠”字落到實處。

——“未來夢想+”，聚焦中小微企業多元需求

“廈門國際銀行工作人員向我介紹‘夢想貸-跨境電商貸’產品時，我也是抱著試一試的心態，沒想到真的無需抵押擔保，通過亞馬遜電商平臺店鋪經營數據作為授信額度核定依據，以企業經營收入為主要還款來源，隨借隨還，大大緩解了我們的資金周轉壓力。”近日亞馬遜商戶林先生成功獲批并提款貸款50萬元，解決采購資金燃眉之急。

針對中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”等問題，廈門國際銀行一方面以“未來夢想+”打通“線上+線下”的多元服務場景，推出“房E貸”“稅享貸”“夢想貸”等多款普惠金融數字化產品，構建覆蓋中小微企業全生命周期的服務體系，為中小微企業穩預期、增信心、強活力提供有力的金融服務支持。另一方面，實行減費讓利等惠企政策，包括開辟綠色通道、延期還本付息、降低貸款利率等方式，并對經營困難的企業堅持做到不抽貸、不斷貸、不壓貸，以無還本續貸等多樣化的支持措施，全力助企紓困解難。

——“山海夢想+”，因地制宜助力鄉村振興

為鄉村經濟和特色產業注入活力是全面深化改革的具體要求。“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經。”作為服務福建社會經濟發展的金融生力軍之一，廈門國際銀行積極響應金融服務鄉村振興的號召，推出“山海夢想+”普惠產品，堅持當地鄉村發展定位，因地制宜推動地方特色產業做大做強。

廈門國際銀行結合鄉村實際情況，發展地方特色產業。廈門國際銀行按照“一地一策”加強縣域經濟互動，立足于地方資源和產業基礎，將資源優勢、生態優勢化為經濟優勢、發展優勢。其中，廈門國際銀行運用先進科技手段，創新茶產業發展模式，拓寬茶產業鏈融資渠道，為茶商茶企排憂解難；圍繞寧德地區脫貧致富的關鍵產業，創新提出以冷凍大黃魚作為質押品，開展“大黃魚倉單質押反擔保”業務；依托寧德當地擔保公司為海參養殖農戶融資提供擔保，創新“夢想貸-山海E貸”（海參貸），有效助力地方支柱產業發展。

廈門國際銀行因地制宜推動八閩特色產業做大做強

——“生活夢想+”，服務人民美好生活

新市民是實現經濟高質量發展的生力軍。廈門國際銀行將服務新市民群體視為做好金融“五大篇章”的重要段落。廈門國際銀行“生活夢想+”系列普惠產品緊密圍繞新市民關切的生活、就業、發展3個核心需求，量身定制“興安貸+消費貸”“好康貸”等多款貼心產品與暖心服務，增強新市民的獲得感、幸福感和安全感。

“感謝廈門國際銀行，高效便捷地提供了一筆3年期利率優惠的家裝分期貸款，這下終于可以在廈門安家了！”張先生近期有住房裝修需求，但因購房支出款較多，存在裝修資金不足的難處。恰逢廈門國際銀行推出“興安貸+廚柜家裝分期”產品，張先生了解該情況后，第一時間線上提交申請材料，最終成功獲批貸款并支付家裝款近7萬元，切身感受到廈門國際銀行“貸”來的美好生活。

——“僑心夢想+”，精準服務華僑客戶

廈門國際銀行充分發揮華僑金融特色，在普惠金融子品牌“Hello! 夢想+”原有的三大產品體系基礎上，創新推出華僑金融板塊“僑心夢想+”，以體系化的產品為基礎，為華僑華人消費、創業提供針對性的資金支持。

據介紹，該行面向僑企提供包括海外貿易結算、貿易融資、結構性融資等立體金融產品服務，并創新打造“華僑金融數智服務平臺”——跨境e站通，覆蓋華僑客戶的生活消費、安居、企業經營等方面的資金需求；針對僑胞出臺專屬優惠產品，推出專屬銀行卡——僑心卡，開展跨境匯款及結售匯業務減費讓利和便利化試點；同時，開通手機銀行“華僑金融專區”，上線運營“廈門國際銀行華僑金融”微信服務公眾號，先后設立2家華僑特色支行，全面對接服務北上廣地區“僑夢苑”、閩粵地區35家華僑農場，持續延伸華僑金融服務觸角。

加大數字賦能，提升金融供給效能

“數字”和“普惠”有機結合，有助于進一步豐富服務場景、拓寬客戶服務廣度和深度。近些年來，廈門國際銀行積極擁抱數字化轉型，注重核心技術自主創新研發，全方位進行“數字革命”，持續提升智慧經營效能。

廈門國際銀行以數字金融賦能普惠金融高質量發展

一方面，廈門國際銀行不斷深化信用大數據應用，構建以場景、數據驅動的產品敏捷研發機制，強化產業互聯網金融平臺鏈接能力。面向不同類型的小微企業，開發符合其融資需求的金融產品，推出包括票享貸、知享貸、信e融、供e融等場景化信貸產品服務，完善產品體系，構建科學、合理、高效的運營機制，全面提升小微領域的服務水平，讓更多小微企業共享金融科技創新帶來的便利。

另一方面，廈門國際銀行圍繞“數字+場景+客群”的經營理念，打造數字小微業務支持平臺，加快普惠數字信貸產品迭代和研發效率。依托數字小微平臺，廈門國際銀行建設以客戶為中心、平臺數據風控為抓手、“線上+線下”的數字小微服務體系，打造業務敏捷、管理敏捷、運營敏捷的小微業務管理中臺，推出多款數字小微信用貸款產品，為客戶提供高效便捷的金融服務。

同時，廈門國際銀行以業務需求為導向，將人工智能技術逐步應用到反欺詐、信用評分模型、貸后風險預警等場景中，多方位、多維度構建智能風控體系，提升了金融風險精細化、智能化水平，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。