民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)的重要力量。2025年2月17日，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上強調(diào)“新時代新征程民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊大有可為，廣大民營企業(yè)和民營企業(yè)家大顯身手正當(dāng)其時。”3月17日，全國工商聯(lián)與中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書》，號召商業(yè)銀行加大對民營經(jīng)濟的支持力度。4月30日,十四屆全國人大常委會第十五次會議表決通過《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法》，充分彰顯了中央對于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的鮮明立場和堅定決心。近年來，交通銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)完善服務(wù)民營企業(yè)體制機制、產(chǎn)品服務(wù)、支撐保障，積極探索推進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展之路。

民營經(jīng)濟發(fā)展新趨勢

改革開放以來民營經(jīng)濟高速發(fā)展，在政策引導(dǎo)、市場需求、技術(shù)突破和全球化布局等多重因素驅(qū)動下，呈現(xiàn)出新的生機和活力。

科技創(chuàng)新成為民營企業(yè)發(fā)展新高地。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)在國家高新技術(shù)企業(yè)中占比達92%以上，貢獻了全國70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，已成為技術(shù)突破的主力軍和創(chuàng)新發(fā)展新引擎。大型領(lǐng)軍企業(yè)發(fā)揮資源整合優(yōu)勢，帶動全行業(yè)、全產(chǎn)業(yè)鏈高端化智能化發(fā)展；以專精特新企業(yè)為代表的中小民營企業(yè)持續(xù)加大研發(fā)投入力度，展現(xiàn)出強勁的創(chuàng)新能力和發(fā)展韌性。

數(shù)字經(jīng)濟釋放民營企業(yè)新潛能。隨著數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展，民營經(jīng)濟新業(yè)態(tài)新模式持續(xù)涌現(xiàn)。民營企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效降低了企業(yè)內(nèi)部協(xié)調(diào)決策成本，同時為沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)、提煉數(shù)據(jù)價值奠定基礎(chǔ)。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、消費互聯(lián)網(wǎng)打通民營企業(yè)與各類市場主體間的信息渠道，提升民營經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效。

國際布局打開民營企業(yè)新市場。民營企業(yè)積極參與全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈體系建設(shè)，憑借科技創(chuàng)新與技術(shù)實力，持續(xù)擴大產(chǎn)品與技術(shù)服務(wù)“出海”規(guī)模。2024年民營企業(yè)進出口達24.33萬億元，外貿(mào)總值占比達55.5%，連續(xù)6年保持第一大外貿(mào)主體地位。

民營經(jīng)濟發(fā)展需要進一步解決的問題

近年來，中央及地方圍繞民營企業(yè)融資問題出臺了一系列政策舉措，各類金融機構(gòu)持續(xù)加大支持民營企業(yè)力度，但在實際運行過程中仍存在一些難點和堵點問題。

多元化融資支持存在不足。目前間接融資仍是民營企業(yè)的主要融資途徑，而商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸邏輯更依賴于企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)與抵押物等“硬信息”，對創(chuàng)新能力等“軟資質(zhì)”、知識產(chǎn)權(quán)等“無形資產(chǎn)”的價值挖掘不足，“不敢貸、不會貸”現(xiàn)象仍然存在。供應(yīng)鏈金融雖然為中小企業(yè)融資提供了新范式，但受限于核心企業(yè)自身利益與支持意愿，供應(yīng)鏈融資覆蓋度仍需提升。此外，多層次資本市場對于初創(chuàng)期民營企業(yè)的支撐也有待加強。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用有待完善。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的價值不斷顯現(xiàn)，大數(shù)據(jù)為民營企業(yè)融資難、融資貴問題提供新的解決路徑。但目前商業(yè)銀行針對民營企業(yè)的公共數(shù)據(jù)整合、系統(tǒng)化應(yīng)用仍需完善。工商、稅務(wù)、司法、專利類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不盡統(tǒng)一，且缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃與運用。

全球經(jīng)貿(mào)環(huán)境變化帶來挑戰(zhàn)。近年來，全球貿(mào)易保護主義抬頭、地緣政治風(fēng)險加劇，給民營企業(yè)帶來挑戰(zhàn)。一方面，貿(mào)易壁壘直接擠壓企業(yè)利潤空間，影響海外市場份額，使國內(nèi)企業(yè)與國外核心廠商存在斷鏈可能。另一方面，全球環(huán)境不確定性影響國內(nèi)市場需求。

交通銀行服務(wù)民營企業(yè)舉措

交通銀行（以下簡稱“交行”）堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦民營企業(yè)關(guān)切，創(chuàng)新金融服務(wù)，下大氣力解決融資難融資貴問題，助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

加強頂層設(shè)計，構(gòu)建服務(wù)民營經(jīng)濟體制機制。一是總體出臺《關(guān)于提升綜合金融服務(wù)能力 助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》，從授信政策、產(chǎn)品服務(wù)、重點領(lǐng)域、支撐保障、風(fēng)險防控五大方面制定29項舉措，全面服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展需求。二是構(gòu)建民營經(jīng)濟與“五篇大文章”的融合發(fā)展機制。在科技金融、普惠金融等發(fā)展綱要中明確提出，提升民營小微企業(yè)融資可得性，持續(xù)加大支持民營企業(yè)科技領(lǐng)域力度，運用“一件事”思維，在創(chuàng)新模式、產(chǎn)品服務(wù)上下功夫，打造民營企業(yè)金融服務(wù)特色。三是建立前中后臺一體化的民營經(jīng)濟保障機制。在授信政策方面，明確堅持對各類所有制經(jīng)濟一視同仁；在統(tǒng)籌與安全方面，正確處理好加快民營經(jīng)濟發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，持續(xù)健全風(fēng)險管理架構(gòu)和體系，提升風(fēng)險防控水平。

豐富集團產(chǎn)品體系，持續(xù)加大信貸資源投入力度。針對民營企業(yè)普遍需求，打造以普惠金融為主體的一攬子綜合服務(wù)體系。一是針對民營小微企業(yè)財務(wù)報表不健全、缺少抵質(zhì)押物的特征，交行構(gòu)建了“展業(yè)e貸”線上產(chǎn)品體系，提升企業(yè)信用融資能力。二是技術(shù)賦能，持續(xù)提升線上化普惠產(chǎn)品快捷性。加強動態(tài)人臉識別、遠程音視頻等技術(shù)應(yīng)用，擴大與不動產(chǎn)登記機構(gòu)抵押直聯(lián)的范圍，提升抵押登記線上化水平。三是開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈服務(wù)。通過嵌入企業(yè)日常經(jīng)營，運用核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，構(gòu)建“基礎(chǔ)產(chǎn)品+線上產(chǎn)品+秒融產(chǎn)品”三位一體的產(chǎn)品矩陣，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游提升融資能力、降低融資成本。四是助推民營企業(yè)并購重組。科技企業(yè)并購貸款新政試點后，交行在5天內(nèi)完成某集成電路民營企業(yè)并購貸款投放，獲得客戶高度認(rèn)可。五是支持兩個融資協(xié)調(diào)機制。小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制方面，積極參與“千企萬戶”大走訪，提升“兩張清單”對接率和服務(wù)覆蓋率，截至2025年一季度末授信余額超6000億元。房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制方面，運用“白名單”項目，支持民營房地產(chǎn)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。截至2025年一季度末已投放名單內(nèi)民營企業(yè)項目貸款近900億元。

聚焦民營科創(chuàng)企業(yè)不同階段特點，適配全生命周期金融服務(wù)方案。在企業(yè)初創(chuàng)階段，交行聚焦核心創(chuàng)始團隊的人才資質(zhì)，為創(chuàng)業(yè)個人和法人提供“交銀人才貸”，最高可給予1000萬元線上純信用貸款額度，破解創(chuàng)業(yè)初期“從0到1”的資金困局，助力早期科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化。在成長階段，整合當(dāng)?shù)卣勓a政策與區(qū)域特色數(shù)據(jù)，豐富核額模式，目前已有26家分行結(jié)合科技型企業(yè)特色場景開展線上業(yè)務(wù)。在成熟階段，推出標(biāo)準(zhǔn)化線上產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”，最高可給予2000萬元授信支持。同時，聚焦重點產(chǎn)業(yè)，開設(shè)綠色審批通道，通過“線上+線下”方式，不斷提升審批質(zhì)效。同時，推出“主動授信”服務(wù)模式，為科技型企業(yè)繪制精準(zhǔn)畫像并給予預(yù)授信額度，讓企業(yè)事先對在交行可申貸額度了然于心，實現(xiàn)“秒批秒貸”。

發(fā)揮多層次資本市場作用，擴大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模。一是發(fā)揮AIC牌照優(yōu)勢。集團旗下子公司交銀投資以AIC擴大試點為契機，創(chuàng)新推出“新苗計劃”產(chǎn)品，堅持投早、投小、投長期、投硬科技，重點面向新一代信息技術(shù)、新能源、新材料、高端制造、生物科技等符合國家政策導(dǎo)向且具有強科技屬性的中小微企業(yè)，最高可給予單戶股權(quán)投資額度500萬元。二是強化全集團股權(quán)融資綜合服務(wù)。交銀投資、交銀國信等股權(quán)投資牌照子公司通過直投、產(chǎn)業(yè)基金等模式提供股權(quán)融資服務(wù)，同時可配套權(quán)益融資顧問服務(wù)。2024年末集團科技型企業(yè)股權(quán)投資服務(wù)企業(yè)中近9成為民營企業(yè)。后續(xù)將進一步擴大投資力度，當(dāng)好長期資本、耐心資本，助力企業(yè)發(fā)展。三是發(fā)揮股權(quán)投資基金作用。出資參與政府引導(dǎo)基金，支持社會資本投向重點產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域民營企業(yè)。截至2025年一季度末，交銀集團投資參與政府引導(dǎo)基金共6支。四是創(chuàng)新開展認(rèn)股權(quán)貸款。授權(quán)深圳分行開展深圳監(jiān)管局試點的認(rèn)股權(quán)貸款業(yè)務(wù)，在資本市場和民營經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)開展先行先試。

暢通民營企業(yè)債券融資渠道，豐富租賃等融資支持手段。一是擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券、綠色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券，積極開展民營企業(yè)債券承銷工作。二是充分發(fā)揮民營企業(yè)債券融資支持工具作用。在落實“保交樓”的過程中，聯(lián)合第三方為民營房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)債配套創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險緩釋憑證（CRMW），提升民營企業(yè)債務(wù)工具市場認(rèn)可度和流動性。三是加大對民營企業(yè)債券投資力度。積極支持民營企業(yè)以市場化方式購回本企業(yè)發(fā)行的債務(wù)融資工具，通過運用各類擔(dān)保增信措施，在風(fēng)險可控的情況下持續(xù)加大民企債券投資力度。四是持續(xù)鞏固航空、航運租賃業(yè)務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢。加強與民營航運企業(yè)在高流通性船型租賃業(yè)務(wù)方面的合作，為民營企業(yè)提供中長期設(shè)備融資支持。

加大跨境金融供給力度，支持民營企業(yè)“走出去”。一是依托境外網(wǎng)絡(luò)布局，發(fā)揮離岸牌照經(jīng)營特色及“五位一體”賬戶服務(wù)體系，為境內(nèi)企業(yè)赴“一帶一路”沿線國家開展經(jīng)貿(mào)投融資提供跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、境外貸款等綜合服務(wù)，支持民營企業(yè)“走出去”。二是支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。落地跨境電商、航運管家、智慧班列等24個外貿(mào)新業(yè)態(tài)項目，為民營外貿(mào)進出口、航運物流等企業(yè)提供在線資金結(jié)算、運費收繳、發(fā)票匹配、融資支持等一攬子服務(wù)，降低企業(yè)運營操作成本，提高資金運轉(zhuǎn)效率。三是落實跨境人民幣貿(mào)易高水平便利化改革、擴大跨境人民幣“首辦戶”等政策要求，加大對外貿(mào)“新三樣”、大宗商品等領(lǐng)域跨境人民幣融資服務(wù)支持力度。參與人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)，用好“CIPS+”服務(wù)，提升企業(yè)人民幣跨境結(jié)算滿意度。2025年一季度交行跨境結(jié)算量同比增長50%。四是提升企業(yè)跨境結(jié)算服務(wù)效率。打造“交銀航貿(mào)通”平臺，提供線上無紙化跨境結(jié)算融資服務(wù)。推廣本外幣資金池，助力重點外貿(mào)集團跨境資金集中收付。交行已為多家民營企業(yè)搭建本外幣資金池。

強化科技賦能，構(gòu)建精準(zhǔn)服務(wù)民營經(jīng)濟新模式。一是拓寬數(shù)據(jù)渠道。全面加強與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門數(shù)據(jù)對接，通過大數(shù)據(jù)模型繪制民營企業(yè)精準(zhǔn)畫像，提前適配相應(yīng)產(chǎn)品。比如，交行聯(lián)合工信部火炬中心設(shè)立交銀火炬聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，通過搭建數(shù)據(jù)沙箱底座、構(gòu)建科技型企業(yè)評價體系、創(chuàng)新積分制應(yīng)用等實現(xiàn)信息共享、數(shù)據(jù)互通，為名單內(nèi)企業(yè)提供“交銀火炬貸”主動授信服務(wù)，進一步破解民營中小微企業(yè)的信息不對稱的難題，提升金融服務(wù)效率、提高金融服務(wù)體驗。二是創(chuàng)設(shè)評價模型。交行科技型企業(yè)專業(yè)評價模型（“1+N”模型）深度融合大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，通過人力資本、科研創(chuàng)新、經(jīng)營成效、社會認(rèn)可、行業(yè)地位五個維度，為民營科技型企業(yè)精準(zhǔn)畫像、智能評分評級，推動信貸審批提質(zhì)增效。該模型先后獲評產(chǎn)融合作數(shù)據(jù)模型算法大賽“模型優(yōu)選賽十佳模型”、2024年“中國科技金融十大事件”之一。三是加強金融科技隊伍建設(shè)。交行實施金融科技人才“萬人計劃”，截至2024年，全集團金融科技人才超9000人、占比近10%，持續(xù)強化數(shù)字賦能，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

深化與全國工商聯(lián)的戰(zhàn)略合作，形成服務(wù)民營經(jīng)濟發(fā)展的合力。與全國工商聯(lián)開展全面合作，持續(xù)落實雙方簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極推動“1+10+4”聯(lián)合機制的落地實施。一是建立一套涵蓋信貸、債券、股權(quán)、租賃的綜合服務(wù)體系。發(fā)揮全牌照經(jīng)營優(yōu)勢，提升服務(wù)民營企業(yè)的能級。二是推進十項聯(lián)合行動。例如，雙方聯(lián)合建立綠色金融項目庫，支持重點項目融資需求；依托工商聯(lián)網(wǎng)上企業(yè)對接平臺，整合各類資源，為民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供全方位、全要素、全周期的服務(wù)；聯(lián)合召開促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大系列活動，包括政策宣導(dǎo)推介會、項目需求對接會、政企座談會，搭建常態(tài)化、便利化的“政-銀-企”對接機制。三是提供政策、服務(wù)、專業(yè)、數(shù)智四方面能力保障。重點加強與民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)工商聯(lián)的對接，目前已與18個省市工商聯(lián)簽署合作協(xié)議，加強屬地化服務(wù)，培育服務(wù)民營企業(yè)的地方特色。

配套政策制度，完善服務(wù)民營經(jīng)濟的保障機制。一是持續(xù)完善差異化不良容忍度、盡職免責(zé)機制。堅持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，在遵循集團統(tǒng)一風(fēng)險管理政策的基礎(chǔ)上，繼續(xù)實施差異化不良容忍度管理，將民營企業(yè)不良貸款容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。持續(xù)健全盡職免責(zé)機制，對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的項目，可免除相關(guān)人員責(zé)任。二是完善內(nèi)部績效考核機制。將金融服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)指標(biāo)納入年度經(jīng)營績效考核、條線評價，提高全行服務(wù)民營企業(yè)的重視度，加快營造“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的良好氛圍。三是疏通業(yè)務(wù)辦理堵點，多措并舉為民營企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)。持續(xù)提升線上線下渠道服務(wù)的覆蓋率、可得性。

結(jié)語

未來，交通銀行將繼續(xù)深入領(lǐng)會習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，認(rèn)真貫徹落實《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法》相關(guān)要求，堅決履行服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和金融穩(wěn)定“壓艙石”的職責(zé)使命，堅持對各類所有制經(jīng)濟一視同仁，促進民營經(jīng)濟與“五篇大文章”的融合發(fā)展，為民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出更大的貢獻。

作者：童波，交通銀行公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理