以大模型為代表的人工智能技術(shù)是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動力量，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，也是建設(shè)科技強(qiáng)國的關(guān)鍵著力點(diǎn)。

近年來，我國人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展已取得顯著成效，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《生成式人工智能應(yīng)用發(fā)展報告（2024）》中顯示，我國初步構(gòu)建了較為全面的人工智能產(chǎn)業(yè)體系，人工智能相關(guān)企業(yè)數(shù)量超4500家，核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模已接近6000億元。與此同時，我國擁有龐大的人工智能市場規(guī)模，具備全球最廣泛、齊全的產(chǎn)業(yè)門類，沉淀了豐富的行業(yè)數(shù)據(jù)與應(yīng)用場景，在推動大模型應(yīng)用落地方面擁有獨(dú)特優(yōu)勢。

2025年《政府工作報告》首次明確將“人工智能+”行動聚焦于應(yīng)用端，提出支持大模型應(yīng)用，大力發(fā)展智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、人工智能手機(jī)和電腦、智能機(jī)器人等新一代智能終端，同時強(qiáng)調(diào)通過新型舉國體制優(yōu)勢強(qiáng)化關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。

全國政協(xié)委員、東方財富董事長其實(shí)為推動大模型應(yīng)用生態(tài)的繁榮提出相關(guān)建議，同時，他也對基金投顧的發(fā)展建言獻(xiàn)策，以期更好滿足居民多元化的財富管理需求，助力投資者提升投資體驗(yàn)感與獲得感。

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開放“首試首用”場景，激發(fā)創(chuàng)新活力

應(yīng)用創(chuàng)新需要創(chuàng)新主體對于垂直行業(yè)與場景擁有更深刻的認(rèn)知，尤其是當(dāng)涉及到更為復(fù)雜的場景、更為高階的Agent形態(tài)時，行業(yè)理解力與場景洞察力對于提升應(yīng)用有效性尤為關(guān)鍵。

其實(shí)認(rèn)為，“可考慮加快推動模型落地服務(wù)商的培育，鼓勵更多既懂技術(shù)又洞悉行業(yè)、熟悉業(yè)務(wù)的科技型企業(yè)參與行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新，推動傳統(tǒng)行業(yè)軟件服務(wù)商加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，積極參與大模型落地應(yīng)用服務(wù)?！?/p>

當(dāng)前，多數(shù)模型廠商的行業(yè)知識沉淀與產(chǎn)業(yè)精細(xì)化服務(wù)精力相對有限，推出的AI Agent產(chǎn)品專業(yè)深度相對不足，較難滿足專業(yè)、復(fù)雜的場景需要。數(shù)據(jù)顯示，GPTs商店中有70%的AI Agent產(chǎn)品生命周期不足30天，且同質(zhì)化嚴(yán)重。因此，應(yīng)用端的突破創(chuàng)新需要更加多元的落地應(yīng)用服務(wù)群體。

同時，分行業(yè)向社會定期遴選、推薦一批優(yōu)質(zhì)的落地服務(wù)企業(yè)及AI Agent落地案例，在充分激活大模型應(yīng)用創(chuàng)新活力的同時，也讓科技創(chuàng)新盡早惠及千行百業(yè)。

“建議加快推進(jìn)多元場景與數(shù)據(jù)的開放，”其實(shí)表示。AI Agent在行業(yè)應(yīng)用中的能力實(shí)現(xiàn)需要以多元場景為牽引，以專業(yè)數(shù)據(jù)為驅(qū)動，他建議可充分發(fā)揮我國豐富應(yīng)用場景和海量數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，加快推動場景開放與數(shù)據(jù)要素價值釋放。

在場景層面，可考慮率先鼓勵政府機(jī)構(gòu)、國有重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等主體，高端制造、醫(yī)療、金融等行業(yè)開放更多“首試首用”場景，激發(fā)場景化的應(yīng)用創(chuàng)新活力，同時分行業(yè)打造技術(shù)測試驗(yàn)證平臺，通過模擬真實(shí)業(yè)務(wù)場景為模型的有效性提供測試、評估的公益性平臺，降低技術(shù)驗(yàn)證成本。

在數(shù)據(jù)層面，可考慮由監(jiān)管部門牽頭歸集各行業(yè)頭部企業(yè)的專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)，利用“數(shù)據(jù)沙盒”工具，在數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則下為企業(yè)有序開放，優(yōu)化模型落地應(yīng)用效能。

其實(shí)建議，加快推進(jìn)關(guān)鍵行業(yè)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)供給。人工智能是一個復(fù)雜的信息系統(tǒng)，例如高階形態(tài)的AI Agent是多個模型、多種工具、多臺設(shè)備的系統(tǒng)性集成，要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的高效運(yùn)行、交互，就需要統(tǒng)一各類技術(shù)、接口的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

“標(biāo)準(zhǔn)對于增強(qiáng)技術(shù)、產(chǎn)品適用性，減少信息聯(lián)通成本，加速人工智能技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)程至關(guān)重要”，他表示。

提升基金投顧服務(wù)能力

基金行業(yè)作為財富管理行業(yè)的重要組成部分，不僅承載著居民的投資理財需求，也承擔(dān)著引導(dǎo)中長期資金入市的重任。

為更好滿足居民多元化的財富管理需求，并進(jìn)一步引導(dǎo)投資者通過專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行長期價值投資，證監(jiān)會于2019年10月啟動了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為我國財富管理行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級奠定基礎(chǔ)。

2025年2月，證監(jiān)會在《關(guān)于資本市場做好金融“五篇大文章”的實(shí)施意見》中提到，完善投資顧問制度規(guī)則，推動公募基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)，標(biāo)志著基金投顧步入新的發(fā)展階段。自試點(diǎn)啟動以來，基金投顧在監(jiān)管部門和投顧機(jī)構(gòu)的共同推進(jìn)下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。但相較于海外成熟市場，我國基金投顧行業(yè)仍處于起步階段。

其實(shí)認(rèn)為，“基金投顧已落地五年，但滲透率仍較低。據(jù)測算，目前我國基金投顧服務(wù)的資產(chǎn)規(guī)模大約為1500億元，占比不足公募基金總規(guī)模的0.5%。其次，投顧機(jī)構(gòu)的服務(wù)供給能力也有待提升。”

他還提到，目前市場上的基金投顧策略較為單一，難以滿足個性化投資需求。部分機(jī)構(gòu)對于投資理念引導(dǎo)和投后持續(xù)陪伴的重視程度不足，“重投輕顧”現(xiàn)象較為突出，未能充分體現(xiàn)基金投顧“以客戶為中心”的價值內(nèi)核。

基于目前基金投顧存在的客觀問題，其實(shí)提出四點(diǎn)建議。

一是建議逐步拓寬基金投顧的可投資產(chǎn)品類別。例如：通過盤后固定價格交易機(jī)制，率先引入場內(nèi)ETF，完善豐富基金投顧配置工具箱。隨著市場生態(tài)的逐步成熟，可考慮將投顧業(yè)務(wù)的可投范圍從基金拓展至其他品類，探索引入銀行理財、信托、保險等工具，為投資者提供更加全面和定制化的投顧策略選擇。

二是建議進(jìn)一步豐富基金投顧業(yè)務(wù)參與主體。海外成熟市場有豐富多元的投顧業(yè)務(wù)參與主體，投資銀行、資管機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)等各類主體基于自身特點(diǎn)和優(yōu)勢為用戶提供差異化的投顧服務(wù)，促進(jìn)了投顧生態(tài)的繁榮。

截至目前，國內(nèi)基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)僅有60家，數(shù)量明顯少于基金管理和基金銷售機(jī)構(gòu)，市場中代表投資者利益的買方中介力量仍然較為單薄，且試點(diǎn)機(jī)構(gòu)類型主要為證券公司、基金公司與少量第三方基金銷售機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)模式的多樣性存在欠缺。建議加快推動基金投顧試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)，支持更多證券基金持牌機(jī)構(gòu)獲得基金投顧資質(zhì)，并逐步拓展其他類型的金融機(jī)構(gòu)參與基金投顧市場。

三是建議在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧。當(dāng)前我國基金投顧尚未形成規(guī)?；?yīng)，個人養(yǎng)老金制度已在全國全面實(shí)施，在個人養(yǎng)老金制度中引入基金投顧，不僅能為基金投顧帶來長期增量資金，也能依托投顧服務(wù)解決個人養(yǎng)老金用戶“選品難、投資難”的問題。

建議借鑒成熟市場經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合國內(nèi)實(shí)際，探索基金投顧在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中的實(shí)施路徑，明確投顧機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投顧業(yè)務(wù)的行為規(guī)范，推動形成基金投顧與個人養(yǎng)老金共振發(fā)展的正向循環(huán)。

四是建議建立基金投顧培訓(xùn)考核體系。基金投顧作為一個高度專業(yè)化且需求多元化的金融領(lǐng)域，對從業(yè)者的專業(yè)素養(yǎng)提出了較高要求。但目前我國基金投顧行業(yè)仍缺乏明確統(tǒng)一的從業(yè)人員培訓(xùn)考核體系，可能導(dǎo)致從業(yè)人員在專業(yè)知識、技能水平、服務(wù)能力等方面存在差異，不利于提升投資者獲得感和對行業(yè)的信任度。

為引導(dǎo)行業(yè)回歸“服務(wù)”本源，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、提升服務(wù)質(zhì)量，建議參考多方有益經(jīng)驗(yàn)，加快出臺基金投顧行業(yè)的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)，建立配套的技能培訓(xùn)考核體系，鼓勵行業(yè)主體加強(qiáng)基金投顧專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，筑牢行業(yè)發(fā)展根基。