素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受記者采訪時表示，這表明當下監管關注的領域更加細化，伴隨著監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的“小動作”已難以藏身，發現一起、查處一起。展望后續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成為監管所關注的重點。

特點一：被罰數量、總額同比明顯增多

整體來看，不完全統計，2025年以來，共計有12家支付公司被中國人民銀行分支機構處罰（以罰單公布日期為準），合計被罰沒金額達到3032萬元，其中一家公司被罰2次，合計被罰公司數量和金額明顯多于去年同期。

其中，北京雅酷時空信息交換技術有限公司被罰沒金額最大，因交易信息設置及上送不規范、支付接口管理不規范等8項違規行為，該公司被罰沒共計1199.237萬元。北京海科融通支付服務有限公司則因違規提供T+0結算服務、僅憑身份證件為小微商戶入網等10項違規行為，被罰沒共計492.96萬元。

另外，開聯通支付服務有限公司、網銀在線（北京）科技有限公司、北京中投科信電子商務有限責任公司等多家公司被罰沒超百萬元。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示，從罰單來看，今年以來支付公司被罰數量以及被罰總額比去年同期明顯要多，反映出2025年開年支付行業處于嚴監管態勢中。

“今年以來支付公司被罰數量和總額較去年同期明顯增多。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博在接受記者采訪時也表示，這一方面表明監管落實金融工作會議精神，對支付行業一直持續嚴格監管的態度，支付機構仍然需要重視合規管理和風險防控；另一方面也說明隨著支付業務的多元化和復雜化，新的違規行為和風險點出現。

特點二：反洗錢、商戶真實性外，監管關注領域更細化

而從違規事由來看，蘇筱芮對記者分析，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點，此外還有一些支付機構此前未加以關注的事項，例如“發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告”，表明當下監管關注的領域更加細化，需要支付機構高度重視。

需要指出的是，山東一通支付網絡科技有限公司最新被警告，涉及違規內容為“發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告”。

“從罰單涉及的內容來看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網絡安全等多個方面，既有頻繁出現的反洗錢和商戶管理等‘頑疾’，也有新的處罰內容披露。”王蓬博同樣認為，這說明監管部門對支付行業的監管正在覆蓋了支付業務的各個環節。

業內：科技類信息安全、數據保護等料成監管重點

另外，從涉及的支付公司來看，不乏一些知名的支付企業。如，網銀在線(北京)科技有限公司是京東集團的全資子公司，主要提供綜合電子支付服務；北京中投科信電子商務有限責任公司2011年獲得央行首批頒發的《支付業務許可證》；天翼電子商務有限公司是中國電信集團有限公司的成員企業，2011年獲得第三方支付牌照。

實際上，不少支付公司表示一直強化反洗錢工作。如，北京中投科信電子商務有限責任公司稱，為切實保障金融消費者合法權益，強化反洗錢工作，中投科信于2021年全面升級風控、反洗錢系統，管理和降低各類風險。

對于支付機構，蘇筱芮建議及時梳理及研判當前合規形勢，將合規工作落實到支付業務的各流程環節，做好合規培訓的同時不斷增強風控能力及科技水平。王蓬博也建議支付機構建立健全內部管理制度和流程，加強對業務操作的監督和制衡；提高全體員工的合規意識，將合規理念貫穿于業務經營的全過程。

展望后期，蘇筱芮認為，伴隨著監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的“小動作”已難以藏身，發現一起、查處一起。后續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成為監管所關注的重點。

“后期監管將繼續保持嚴格態勢，并且會更加精細化和常態化。反洗錢、商戶管理等支付產業全鏈條都是監管重點。”王蓬博如是說。

（記者 高萍）