文|記者 黃宇昆

繼江西裕民銀行、四川新網(wǎng)銀行之后，又一家民營銀行迎來地方國資股東，這一次是國資絕對控股。

11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局披露關(guān)于安徽新安銀行股份有限公司（下稱“新安銀行”）變更股權(quán)事宜的批復(fù)，同意三家國資企業(yè)以受讓方式持有新安銀行股份。其中，合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司將受讓新安銀行6億股股份，持股比例30%，受讓后將成為該行第一大股東。

據(jù)批復(fù)，安徽地方國資合計持有新安銀行股份將達(dá)51%。這意味著，新安銀行將成為地方國資絕對控股的銀行，這也是民營銀行發(fā)展10年來首現(xiàn)國資控股。

當(dāng)日，新安銀行相關(guān)人士向時代周報記者表示，股權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及方面因素，此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，該行股東數(shù)量由4家增至6家，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

除新安銀行外，江西裕民銀行也于今年8月獲監(jiān)管批復(fù)，南昌金融控股有限公司取代正邦集團(tuán)成為該行第一大股東，這也是地方國資首次成為民營銀行第一大股東。今年11月，新網(wǎng)銀行第三大股東紅旗連鎖（002697.SZ）變更為國資控股，該行由此迎來國資股東。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，地方國資入局后，這些民營銀行的屬性問題值得商榷。

招聯(lián)首席研究員董希淼向時代周報記者表示，近期引入國有資本的新安銀行、裕民銀行，成立之后發(fā)展一直較為緩慢，資產(chǎn)總額較小，而大股東自身經(jīng)營情況不佳，難以進(jìn)行有效增資。在這種情況下，引入國有資本和股東，增強(qiáng)資本實力，有助于兩家民營銀行改革化險，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

南翔集團(tuán)退出，安徽國資持股比例將達(dá)51%

新安銀行于2017年11月18日正式開業(yè)，初始注冊資本20億元，該行由安徽省南翔貿(mào)易（集團(tuán)）有限公司（下稱“南翔集團(tuán)”）、安徽金彩牛實業(yè)集團(tuán)有限公司、合肥華泰集團(tuán)有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立， 是原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的安徽省第二家法人銀行。

成立7年來，新安銀行股東未發(fā)生變化，截至2023年末，上述四家公司的持股比例分別為30%、30%、20%、20%。

批復(fù)顯示，新安銀行此次新入股東包括三家國資企業(yè)，分別為合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司（下稱“合肥興泰金控”）、安徽建工集團(tuán)控股有限公司（下稱“安徽建工”）、合肥高新建設(shè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“合肥高新建投”）。企查查顯示，三家公司的實際控制人分別為合肥市國資委、安徽省國資委、合肥高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會。

從股權(quán)受讓比例來看，合肥興泰金控將受讓南翔集團(tuán)持有的該行6億股股份。受讓后，合肥興泰金控合計持有該行6億股股份，持股比例為30％。

這也意味著，南翔集團(tuán)將退出新安銀行。南翔集團(tuán)是安徽知名民企，由余漸富創(chuàng)辦，該公司以商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)為主業(yè)，逐步涉足投資、金融領(lǐng)域。余漸富在2006年和2009年分別被福布斯富豪榜和胡潤財富榜列為安徽首富。新安銀行2023年年報顯示，余漸富為新安銀行股東董事。

目前，南翔集團(tuán)面臨較大的經(jīng)營壓力，公告數(shù)據(jù)顯示，該公司2023年凈利潤虧損19.81億元；今年前三季度，凈利潤虧損超3億元。

此外，安徽建工受讓安徽中辰投資控股有限公司持有的該行1.2億股股份，受讓合肥華泰集團(tuán)股份有限公司持有的該行1億股股份。受讓后，安徽建工合計持有該行2.2億股股份，持股比例為11％。

合肥高新建投受讓安徽金彩牛實業(yè)集團(tuán)有限公司持有的該行1.8億股股份，受讓合肥華泰集團(tuán)股份有限公司持有的該行0.2億股股份。受讓后，合肥高新建投合計持有該行2億股股份，持股比例為10％。

若本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓最終落地，新安銀行的股東將增至6家，合肥興泰金控將成為該行第一大股東，安徽地方國資合計持有新安銀行股份將達(dá)51%。

國家金融監(jiān)督管理總局在上述批復(fù)中指出，新安銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險。

在股東變更背后，新安銀行的經(jīng)營面臨較大壓力。

新安銀行成立已有7年，截至2023年末，該行資產(chǎn)總額為192.91億元，同比下降17.61億元，降幅8.37%，規(guī)模在18家民營銀行中處于墊底（江西裕民銀行未披露2023年報）。2023年，該行營業(yè)收入為3.26億元，同比增加0.02億元，增幅0.47%；凈利潤為0.44億元，同比減少1.13億元，降幅71.76%。

在2023年報中，新安銀行表示，受經(jīng)濟(jì)下行影響，該行資產(chǎn)負(fù)債端呈下降趨勢，企業(yè)貸款和個人經(jīng)營性貸款逾期率和不良率呈上升趨勢，面臨一定經(jīng)營壓力。在此背景下，該行積極做好信用、流動性、聲譽(yù)等風(fēng)險管理，加大逾期貸款和不良貸款清收處置力度，風(fēng)險總體可控。

民營銀行新變局，年內(nèi)3家迎來地方國資股東

除了新安銀行之外，今年以來，還有兩家民營銀行迎來國資股東。

8月12日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)，同意南昌金融控股有限公司受讓正邦集團(tuán)有限公司持有的裕民銀行6億股股份。受讓后，南昌金融控股有限公司合計持有裕民銀行6億股股份，持股比例為30％，取代正邦集團(tuán)成為裕民銀行第一大股東。

裕民銀行于2019年9月獲準(zhǔn)開業(yè)，是江西首家、全國第18家民營銀行，發(fā)起人為包括正邦集團(tuán)等在內(nèi)的9家江西省民營企業(yè)，注冊資本為20億元。而作為此次股權(quán)的受讓方，南昌金控成立于2018年，由南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司100%控股，實控人為南昌市人民政府。

值得一提的是，四川新網(wǎng)銀行第三大股東紅旗連鎖易主國資，該行因此迎來國資股東。

11月12日，紅旗連鎖發(fā)布關(guān)于實際控制人、第二大股東協(xié)議轉(zhuǎn)讓公司股份完成過戶暨控制權(quán)變更的公告。曹世如、曹曾俊、永輝超市與四川商投投資有限責(zé)任公司協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份已于2024 年11 月11 日完成過戶登記手續(xù)，權(quán)益變動完成后，商投投資持股16.91%、控制表決權(quán)比例為21.32%，公司控股股東變更為商投投資，公司實控人變更為四川省國資委。

據(jù)新網(wǎng)銀行2023年報，2023年末紅旗連鎖共持有新網(wǎng)銀行15%的股權(quán)，是該行第三大股東，紅旗連鎖副總經(jīng)理曹曾俊還擔(dān)任新網(wǎng)銀行董事、擬任副董事長。

近年來，股東治理一直是困擾民營銀行的問題之一。今年9月，“防風(fēng)險強(qiáng)監(jiān)管背景下民營銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”閉門研討會在廣東省梅州市召開，19家民營銀行均派出高管代表參會。

該會議指出，商業(yè)銀行經(jīng)營高度依賴公眾信心，而民營銀行沒有國家和政府信用背書，“民營”加“中小”的性質(zhì)使得公眾對其信心相對偏弱。尤其是近年來部分民營銀行股東自身經(jīng)營出現(xiàn)問題，進(jìn)一步降低民營銀行公信力和認(rèn)可度。個別股東股權(quán)被質(zhì)押拍賣，加劇民營銀行內(nèi)部治理壓力，影響經(jīng)營的穩(wěn)定性。同時，產(chǎn)業(yè)股東與銀行經(jīng)營管理獨(dú)立性之間也存在一定矛盾，可能由于權(quán)責(zé)不匹配、具有融資需求等因素，出現(xiàn)股東干預(yù)銀行經(jīng)營的風(fēng)險。

一位民營銀行內(nèi)部人士對時代周報記者表示，民營銀行股東數(shù)是當(dāng)?shù)刂衿螅鼛啄陙恚簧倜駹I銀行股東方經(jīng)營出現(xiàn)問題，而民營銀行股東準(zhǔn)入門檻高，目前難以在當(dāng)?shù)卣业椒弦蟮拿衿髞斫颖P股權(quán)，在防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管背景下，各地監(jiān)管對民營銀行股東方的要求各不相同，部分地區(qū)監(jiān)管部門允許國資股東入局。

一位民營銀行高管向時代周報記者透露，引入國資股東有利于民營銀行的發(fā)展，為了增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，該行也在積極引進(jìn)當(dāng)?shù)貒Y戰(zhàn)略投資者。