作為一家金融科技公司先行者,數禾科技始終堅持“讓人人享受金融服務最優解”的使命,并堅定不移地走數字化創新發展道路,在長達多年對金融科技的堅守中,其旗下消費分期服務平臺還唄APP已為千萬用戶提供了“多快好省”的普惠金融服務。

回顧過往九年的發展歷程,正好與金融科技、普惠金融的發展歷程所同步。當下金融科技已發展到助力金融機構“數字化”轉型的全新階段,同時也需要承擔起普惠金融、服務實體經濟的重要使命。從宏觀市場角度來講,助力金融機構數字化轉型,是ToB,連接的是后端。運用金融科技扶微助農,服務實體經濟是ToC,連接的是前端。金融科技的紐帶作用將逐步顯現。

金融科技助力金融機構“數字化”轉型,助力實體經濟的發展將成為主基調。

以用戶需求為中心開展深度服務,彰顯數禾溫度

任何行業都離不開用戶。直接來講就是消費者,總有人花錢去使用你的產品,不管是實物產品還是虛擬服務,消費者在任何時期都是市場的主導。互聯網時代的來臨,運用科技技術,不管是獲客還是營銷,都拉近了用戶與機構間的距離。

在當下,金融科技技術的不斷迭代和升級給現代金融產業發展增添了足夠的動力。科技已經成為金融行業最有利的武器。

此前在原有線下模式的運營下,以銀行為代表的金融機構想要發展業務,勢必要擴張“物理網點”。以點代面的對網點所在的區域內提供金融業務,并以網點為最有利的依托。用“點代線”的方式進行發展,可以說傳統行業和傳統營銷方式都具備這個特點。但這種模式的短板非常明顯,起碼從效率上就慢很多,并使得人工成本偏高。

2023年,中央金融工作會議提出做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章。如何做好科技金融、普惠金融、數字金融?已經成為行業內夯實基礎,走出高質量發展的先決條件。科技金融、數字金融的前提是金融機構以及金融業務必須線上化,實現數字化轉型。數字化轉型的前提是基于此前的線下業務模式,探索出以網絡化、線上化的“數字模式”。這其中的關鍵所在,除了業務模式的“數字化”之外,最為根本的依然是以用戶為中心,通過移動網絡增強用戶的體驗,滿足用戶的需求,從而進一步擴大用戶群。

用戶是其中的關鍵所在。這一點放在任何時期都毋庸置疑。了解你的用戶,認識你的用戶,熟悉你的用戶,使得機構必須要深度解析自己的用戶,要以用戶為中心。

所以,以用戶為中心對外進行不斷地延伸和創造,努力為小微企業解決“融資難、融資貴”的問題。

數禾科技堅持數字化創新發展道路,近期發布了《還唄高等學歷用戶借貸行為洞察報告》。借助對海量用戶數據的深度挖掘與分析,數禾科技能夠精準把握消費者的金融需求、風險偏好以及消費習慣。這種深度的用戶洞察為數禾科技的產品設計與服務優化提供了寶貴的市場依據。今年6月,數禾科技旗下還唄APP根據前期用戶洞察白皮書總結出用戶在借款過程中可能遇到的疑點,形成“用戶關心的那些事”系列漫畫,整理出一系列用戶關心的業務問答,如“為什么當我有資金需求時,用一部手機就能借到錢”,“為什么借錢需要身份證、手機號、銀行卡和‘刷臉’”等問題,整理出一系列用戶關心那些事的業務問答,希望通過通俗易懂的表達方式讓用戶理解還唄的服務。

從以上案例中不難看出,數禾科技找準以用戶為中心的切入點,彰顯了金融科技對于用戶感知,用戶所需的重視。通俗來說,用戶是金融科技發展賴以生存的土壤。但只有用戶這一個切入點,還較為單一,需要用“以點帶面”的方式去構架整體,積極地開拓消費、服務場景,最終觸達到用戶本身。所以以用戶為中心,下沉市場做普惠金融深深刻在了數禾科技的基因里。

另一個方面,也能夠體現數禾科技以用戶為中心的理念。

當下,金融消費者權益保護成為金融機構以及各方工作的重點,面向普惠金融、小微企業的機構,對于金融消費者權益的保護也越發重視,畢竟面對人群廣、分布多、需求大這三大特點。在具體的運作中,不同的用戶群體有不同的需求,小微企業、新市民、個人消費者也出現了一些疊加態。如果消費者權益得不到保護,或者受到嚴重侵害,不僅滿足不了需求,更容易帶來一定的系統性風險,導致消費者投訴過多,業務風險加劇等情況。所以,圍繞用戶為中心借助自身的科技實力構建起消費者權益保護生態,也是今后金融科技發展的主要方向。

旗下品牌還唄搭建的智能客服體系,包括公眾號、客服機器人、人工客服等在內的全新多元化客服載體,可以實現7*24小時全天候服務,實時響應用戶需求。其中客服機器人“還小唄”還具備強大語義識別技術,能夠準確理解用戶語言并給出精確解決方案。目前還唄已經實現AI自主服務率達96.6%,縮短70%用戶的等待時長,用戶進線一次性解決率高達90%。

不難看出,數禾科技的科技技術應用在消費者權益保護上,不僅提高了效率,還能快速、及時響應用戶所需。更是在縮短等待時長方面,不讓用戶久等,每一件客訴和問題都能得到解決,給消費者權益保護一種“溫度”。