科技創(chuàng)新是大國博弈的關(guān)鍵，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心動(dòng)力，但其不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)周期長、資金需求量等特性，更需要金融賦能科技創(chuàng)新與新質(zhì)生產(chǎn)力。

近日，在國新辦舉行“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長王勝邦就科創(chuàng)金融改革相關(guān)工作的開展和布局作出回答。

第一，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)不同行業(yè)、不同成長階段的科技型企業(yè)提供差異化科技信貸服務(wù)，適應(yīng)不同企業(yè)的融資需求。比如初創(chuàng)期需要股權(quán)投入，成長期可能需要貸款投入，進(jìn)入成熟期之后，可能更多需要保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)沖不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、科技保險(xiǎn)、科技領(lǐng)軍企業(yè)供應(yīng)鏈金融等專屬金融服務(wù)。同時(shí)，在全國范圍內(nèi)推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上登記無紙化，提高了科技型企業(yè)的融資便利性。

第三，專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)是科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織保障，部分商業(yè)銀行已推動(dòng)在科創(chuàng)客群富集的地區(qū)（如各類高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等）建立專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過專職化提升服務(wù)能力。以郵儲(chǔ)銀行為例，已在北京、浙江、江蘇、廣東、福建、湖北、湖南等15家一級(jí)分行設(shè)立了30家科創(chuàng)金融專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融支持，至2023年9月末，這15家一級(jí)分行點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)貸款占全行的80%，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力得到顯著提升。

數(shù)據(jù)顯示，6月末，我國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20%，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額是2340億元，同比增長38%。

第四，暢通原來保險(xiǎn)資金開展股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資存在的一些政策障礙，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)保障和長期資金優(yōu)勢。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的信息，2023年第一季度保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用額為26.33萬億，同比增長超10%；其中長期股權(quán)投資為2.47萬億，占比為9.38%，成為了繼債券和銀行存款外第三大投資領(lǐng)域。

第五，鼓勵(lì)銀行開展差異化的信用評(píng)價(jià)體系，從傳統(tǒng)的看資產(chǎn)和信用記錄，以物為基礎(chǔ)的評(píng)價(jià)體系，轉(zhuǎn)向看能力、看產(chǎn)品、看前景。

科技型企業(yè)研發(fā)周期長，不確定性也比較大，過去的評(píng)價(jià)體系，對(duì)科技型企業(yè)并不適用，所以鼓勵(lì)銀行探索較長周期的績效考核方案，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，建立盡職免責(zé)機(jī)制。

其中南京金融機(jī)構(gòu)已開始改革，通過為科技型企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，浦發(fā)銀行南京分行推出“浦創(chuàng)積分貸”批量服務(wù)方案。簡而言之，就是利用科技企業(yè)研發(fā)投入強(qiáng)度、技術(shù)優(yōu)勢、高新技術(shù)產(chǎn)品收入等作為衡量科技企業(yè)成長價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo)，將企業(yè)的“科技報(bào)表”轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)讀得懂的“財(cái)務(wù)報(bào)表”，為科創(chuàng)企業(yè)提供精準(zhǔn)信貸服務(wù)。

首批業(yè)務(wù)額度規(guī)模50億元，今年已累計(jì)授信20億元，投放近10億元；招商銀行南京分行的“寧創(chuàng)積分貸”信貸產(chǎn)品，今年已為科創(chuàng)企業(yè)提供5.52億元的金融助力；北京銀行南京分行利用創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)機(jī)制推出“創(chuàng)新積分貸”專屬產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)授信6770萬元；江蘇銀行南京分行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)積分保”，對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的創(chuàng)新積分在60分以上、融資規(guī)模500萬元以內(nèi)的科技型企業(yè)客戶“見保即貸”。

在創(chuàng)新“積分貸”的同時(shí)，南京金融機(jī)構(gòu)還積極運(yùn)用貨幣政策工具為企業(yè)提供疊加政策“福利”，由“寧科投”“寧創(chuàng)融”“寧科貸”“寧科債”“寧科保”“寧創(chuàng)擔(dān)”“企業(yè)上市三年行動(dòng)計(jì)劃”等構(gòu)建而成的全生命周期科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

截至今年上半年，“寧科投”已引導(dǎo)設(shè)立子基金規(guī)模超過1300億元；“寧創(chuàng)融”額度增至150億元，累計(jì)支持企業(yè)1.2萬余家；“寧科貸”貸款余額超660億元，新增近90億元；“寧科債”新發(fā)行科技創(chuàng)新公司債、綠色債規(guī)模近60億元，科創(chuàng)票據(jù)89億元；“寧創(chuàng)擔(dān)”累計(jì)服務(wù)企業(yè)融資近300億元。截至今年5月末，南京高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)貸款余額2455.37億元，較試驗(yàn)區(qū)獲批前增加671.42億元，利率則分別較獲批前下降0.6和0.55個(gè)百分點(diǎn)。

習(xí)近平總書記指出：“要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加快補(bǔ)齊縣域、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等金融服務(wù)短板，促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升政策精準(zhǔn)度和有效性。”商業(yè)銀行加快科創(chuàng)金融創(chuàng)新，賦能科創(chuàng)企業(yè)加速成長，正是以實(shí)際行動(dòng)踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以務(wù)實(shí)舉措開辟發(fā)展藍(lán)海，意義重大，前景可期。

（作者｜郭虹妘，編輯｜陶天宇）