中國金融網 | 金觀

2024年上半年，消費金融行業在多重經濟因素的影響下，整體面臨一定挑戰。根據招聯金融、興業消費金融等公司的業績報告，盡管行業發展勢頭依舊，但市場環境的變化和金融資產結構的調整，使得消費金融公司不得不重新審視其經營策略。

盡管面臨挑戰，消費金融公司通過強化數智服務創新，努力構建風險抵補能力，實現了規模、效益與質量的均衡發展。招聯金融的數據顯示，截至2024年6月末，其總資產達1578.01億元，凈資產為220.91億元，增幅為8.5%。這表明招聯金融在穩健發展的同時，依然保持著較強的市場競爭力。

與此同時，興業消費金融推動“區域+產品”“線上+線下”的協同發展，深入挖掘數字場景和進行產品創新。截至2024年6月末，該公司的各項貸款余額達724.85億元，自成立以來累計提供消費信貸已突破3600億元，累計服務客戶超過2200萬戶。這些數據反映出興業消費金融在提升消費信貸供給能力方面的不斷努力。

科技創新成為消費金融行業應對挑戰的重要驅動力。今年以來，消費金融公司加快了在大模型、云計算和人工智能等前沿技術領域的投入，以提升服務質量和效率。大模型的應用尤其成為科技創新的亮點。隨著人工智能技術的進步，消費金融行業正在經歷一場“百模大戰”，眾多機構迅速調整策略，搶占市場先機。例如，馬上消費金融推出了零售金融“天鏡大模型”；招聯金融則基于其在人工智能領域的深厚技術積累，推出了“招聯智鹿”和“智鹿二代”金融大模型，為金融創新提供了強有力的技術支持。

通過大數據分析和人工智能技術，消費金融機構能夠深入挖掘客戶的消費習慣和潛在需求，從而提供量身定制的金融產品和服務。這種精準化的服務不僅提升了客戶的滿意度，也進一步增強了行業的競爭力。

近年來，普惠金融借助數字化的翅膀，推動消費金融服務觸達更多“長尾客群”。隨著普惠金融的深入發展，消費金融機構在降低服務成本和門檻的同時，提高了服務效率和便捷性。無論是城市居民還是偏遠農村村民，只要有信貸需求，都有機會獲得數字普惠服務，這在填補傳統金融服務空白、提高居民消費能力等方面發揮了重要作用。

招聯金融在這一方面的努力尤為突出。公司推出的自助認證服務已為超過1500萬名客戶降價，為超過12萬名群眾無條件減免利息。這樣的舉措不僅提升了金融服務的可得性，也促進了新市民和個體工商戶的金融服務精準性，有效解決了他們在創業和消費等領域的急難愁盼問題。

在數字化轉型中，消費金融機構也面臨著風險管理和合規性的問題。原銀保監會發布的關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見指出，消費金融機構需要加強數字化轉型中的戰略風險管理，確保戰略和實施進程與機構自身經營發展需要相匹配。

海爾消費金融通過引入人工智能和大數據治理等前沿技術，建立了精細化的業務流程管理和實時監控機制，有效提升了業務效率，降低了操作風險和信用風險。此外，消費金融機構還建立了嚴格的數據安全治理機制，通過先進的加密技術和訪問控制措施，有效防止數據泄露和非法訪問，保障用戶信息安全。

盡管2024年上半年消費金融行業面臨諸多挑戰，但通過科技創新、數字普惠金融的擴展以及加強風險管理，行業依然展現出一定的韌性和發展潛力。未來，消費金融機構需要持續關注市場變化，靈活調整經營策略，以應對不斷變化的經濟形勢和市場環境。同時，深化科技應用和提升數據價值，將是推動行業穩健發展的重要路徑。