界面新聞記者 | 安震

“3年期利率1.9%這基本是目前北京市面上最高的存款利率水平了。昨天我有位客戶，跑了附近三家不同的銀行，最終在我們這里存錢。”北京一位城商行網點理財經理對界面新聞表示。

界面新聞記者近期走訪銀行網點發現，臨近年末，不少銀行存款利率有所上浮，同時也推出了微信立減金、支付寶紅包，或不同實物獎品的營銷活動。

五年期存款仍在售

此前，有媒體報道，多家國有大行下架了5年期大額存單，還有中小銀行下架了5年定期存款。不過界面新聞記者在工商銀行、交通銀行等多家銀行App上看到，5年期定期存款仍然在售。

一位國有行總行人士對界面新聞表示，銀行會統籌考慮不同地區分行的攬儲成本，不同利率水平的頭寸，綜合判斷調整產品銷售情況，控制總體額度，可能會出現短期內下架個別產品的情況。

界面新聞在走訪中發現，不僅是不同銀行存款利率有所差別，即便是同一銀行，不同地區分行，不同細分場景的利率水平也有差別。

一位北京國有大行網點客戶經理向界面新聞記者介紹，目前1年期整存整取利率1.65%，如果是代發工資、新資金客戶，可以上浮10個基點，對應利率1.75%。5年期存款產品也有，APP上購買利率只有1.3%，線下可以上浮到1.5%，但利率遠不如3年期，一年期和兩年期存款利率分別是1.3%和1.4%，也是線下渠道專屬，手機銀行上利率要低一些。

界面新聞注意到，不少銀行還推出了其他攬儲優惠，比如某銀行資產提升送微信立減金活動，最近30天日均提升5萬元，立減金40元，10萬元立減金50元，提升越多，立減金越高，最高280元。

此外，也有銀行選擇在近期上浮存款利率，杭州銀行20萬元起的新資金3年期定存利率為1.9%，20萬元起的非新資金3年期定存利率為1.8%；5萬元起的3年期定存利率為1.75%，5萬元起的2年期定存利率為1.6%，5萬元起的1年期定存利率為1.5%。其中，20萬元以上新資金定期存款利率較之前上浮10個基點。

另一位國有行理財經理對界面新聞表示，如果覺得存款利率太低，在風險測評合適的情況下，可以購買2R穩健型的理財產品，T+1到賬，最近七日年化利率在1.5%左右，或者也可以考慮60天或90天這類短期靈活產品，最近三個月年化利率在4.3%至4.9%之間。這類產品在持有一段時間后可以靈活申贖，不贖回的話繼續享有收益。另外，一年封閉期理財產品業績比較基準在2%左右，這類產品和存款不一樣，不承諾保本，但之前重點推薦的產品還沒有出現過破凈的情況。

精細化管理控成本常態化

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對界面新聞表示，在存款規模總體充裕的情況下，不同銀行面臨的具體情況不同。部分銀行仍面臨吸儲壓力，在中小區域銀行機構上表現得更明顯，特別是銀行備戰明年初“開門紅”的競爭仍然激烈，為吸收存款穩定負債，銀行可能會階段性上調存款利率。

有銀行人士對界面新聞分析，近年來，在存款利率走低的情況下，一些銀行逆勢上浮存款利率，應該是區域性、時點性質的策略選擇，不過這些利率上浮普遍附加了一些特定條件，比如新資金、高凈值客戶，這類行為是行業慣例的“季節性攬儲”行為，背后是負債端不斷精細化的資金成本管控，更深層次的原因是始終存在的息差壓力。

今年11月國家金融監管局公布的2025年第三季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示，截至今年第三季度末，商業銀行凈息差為1.42%，與上一季度持平，較去年年底已經下降0.1個百分點。

有銀行總行人士對界面新聞表示，在息差壓力下，長期來看，銀行或將繼續壓降負債成本，存款利率存在下調空間。與此同時，在利率市場化的背景下，商業銀行會根據資產負債結構和市場營銷策略自行決定利率調整節奏，不同銀行或不同地區之間利率上調或下調是常態化行為，“不必因為某一段時間一些銀行上架或下架了某個利率產品感到奇怪。”