以AI破解服務痛點，瞄準Z世代新需求行情來了！券商App升級忙

中國基金報記者 孫越 趙心怡

近期，A股市場活躍度顯著提升，成交量溫和放大，熱點板塊輪動活躍。面對這一積極信號，嗅覺靈敏的券商積極布局，將“戰場”聚焦于投資者日常使用最頻繁的移動端——證券交易App，掀起了一波密集的“迭代升級潮”。

頭部券商“All in AI”戰略領跑，中小機構加速入局。在行業集體加碼AI的競賽中，如何通過技術賦能實現從“功能升級”到“服務重構”的質變？這成為業界關注的焦點。受訪人士表示，突破傳統功能堆砌，構建真正以智能驅動、懂用戶、懂業務的交易平臺，成為券商接住“流量”、贏得用戶的關鍵。

行情來了，券商App勤迭代

A股市場漸趨活躍，券商紛紛忙著升級自家的交易App。記者注意到，今年以來，頭部券商動作頻頻，AI深度融入其應用架構。

例如，國泰海通提出“All in AI”策略，并發布行業首個全AI智能App——國泰海通靈犀，旨在解決綜合App體量大、功能復雜等問題，實現服務模式從“標準化供給”向“智能化定制”的跨越；廣發證券易淘金App全面推動“AI+”零售服務架構，構建“天璣智融”大模型服務中樞，升級后的易淘金App圍繞投資打造了十余項AI智能體模塊。

“通用大模型在金融領域的適配性有限，容易出現專業性不足、業務邏輯缺失以及合規風險。利用頭部券商的專業能力積累，借力大模型構建App服務，是券商AI能力建設的核心。”廣發證券數字平臺部相關負責人說。

此外，一些中小券商也積極入局。8月以來，江海證券上線“組合家”App，聚焦于主動型主題投資，以AI為核心驅動力，解決投資者在發現、理解、選股、跟蹤與配置方面的痛點。華源財富App重新設計信息架構和視覺風格，搭載智能投顧，結合AI算法和投研成果匹配客戶需求。

易觀千帆數據顯示，2025年上半年，證券類App活躍用戶人數達到9.88億，同比增長15.92%，其中，月均活躍度達到百萬級別的券商App共有25個，第三方應用共有11個。尤其是2025年6月，證券類App迎來一波顯著的更新潮，功能優化、體驗提升及新智能功能添加是此輪更新的三大焦點。

“智能化服務能力正成為關鍵勝負手。”易觀千帆分析人士指出，“頭部券商已全面完成智能投顧系統布局，并持續優化AI診股、智能策略回測等核心算法功能，以提升用戶體驗，這些技術優勢有效增強了用戶黏性，提升了平臺留存率。”

券商App的競爭已從單純的功能疊加，轉向以客戶為中心的服務邏輯重構。在業內人士看來，未來，誰能將AI技術融入App全流程，構建更智能、更便捷、更懂用戶的綜合服務平臺，誰就能在數字化轉型浪潮中贏得先機，真正掌握吸引并留住用戶的“流量密碼”。

直擊痛點，打造“AI艦艇”

“打造證券AI功能，不是給舊船裝新發動機，而是要重新設計一艘‘智能艦艇’。”廣發證券數字平臺部相關負責人直言，“AI與專業力量并非替代關系，以‘人機協同’理念塑造‘智能投顧’模式——AI化身超級計算引擎，人類專家專注決策賦能客戶。”

國金證券平臺金融部副總經理鄧增彪指出，券商在財富管理數字化轉型的過程中最大的痛點是服務視角難以轉變，缺乏真正站在客戶視角提供的顧問服務，具體表現有以下三點：

一是服務半徑與效能有限。傳統人工投顧受限于時間、精力，服務覆蓋人數有限，難以同時滿足大規模客戶的個性化需求。

二是個性化的投資需求難以滿足。投資者的風險偏好、資金期限和財富目標會隨著市場環境和自身心理波動而變化，但傳統模式依賴靜態的客戶調研或定期溝通，難以實時捕捉需求的細微變動，導致方案匹配精準度不足，“千人一面”的服務難以滿足“千人千面”的期待。

三是數據處理與場景覆蓋存在短板。金融市場瞬息萬變，傳統服務模式在數據收集、分析上耗時費力，難以快速整合宏觀經濟、市場動態等多維信息；同時，針對選股、選基金、持倉優化、ETF配置等細分場景的服務能力分散，難以形成系統化解決方案。

為解決這些痛點，券商已經行動起來。東吳證券秀財App于8月1日推出AI智能“小水滴”，提供深度對話、投資陪伴、特色盯盤、業務咨詢等功能，同時，推出“AI看自選”智能體，用戶可通過與“小水滴”對話，獲取自選股問題的智能解答。

國金證券的AI投顧針對服務半徑有限的痛點，構建了“策略算法+人工篩選”的協同模式；面對需求捕捉落后的難題，打造了“用戶畫像－需求挖掘－方案生成－動態調整”全流程智能體系。

廣發證券則在“i投顧”模塊中，依托“天璣智融”大模型服務中樞，為投顧提供個股分析、資訊解讀、深度投研等智能工具，針對不同客群提供多樣化的投顧產品，通過直播、圖文及短視頻形式提供免費投顧咨詢服務。

“不打擾的交互”，Z世代要什么？

根據當前普遍接受的定義，Z世代指的是1995年至2009年間出生的年輕一代。據統計，中國的Z世代人口大約有3億，約占全國總人口的20%。麥肯錫研究指出，Z世代在國家實力強、互聯網快速發展的背景下成長，個性和消費行為與其他年齡層有顯著差異。

在投資理財領域，Z世代“跑步入場”正在重塑券商服務業態。鄧增彪指出，Z世代年輕投資者對AI功能的需求呈現場景化、個性化、社交化和游戲化的顯著特征，同時強調不打擾的自然交互體驗。

具體而言，在場景化應用方面，AI投顧需要深入整合到投資的全流程中。例如，自選股、持倉管理、交易決策等場景能夠自動關聯個股的實時新聞、調倉優化建議等信息。在個性化服務需求上，Z世代投資者尋求與個人偏好高度一致的AI支持。在AI投顧的功能實現中，投資者僅需輸入個人的風險承受能力、投資目標、投資偏好等信息，便能獲得定制化的資產配置方案。

“‘不打擾’也是一個重要原則，應避免強制推送與過度干擾。”鄧增彪進一步指出，“AI投顧在為用戶創造價值的同時，還要充分保障使用體驗的自主性與舒適度。”

廣發證券早在2023年就推出了針對Z世代年輕人的交易平臺——廣發元始股App。廣發證券數字平臺部相關負責人表示，Z世代對AI功能的需求主要是有趣和實用。公司目前正結合投教以及投資場景，打造一些更具創新活力的智能體，吸引年輕客戶使用。

“通過自然對話方式，為豆包、鴻蒙小藝等第三方平臺用戶提供趣味闖關游戲，并高效、準確地為用戶解答與投資相關的問題。”該負責人表示。

銀河證券去年全新推出“漫ta”App，以寓教于樂的形式吸引年輕人開啟或精進自己的財富管理，通過專門針對年輕客群的獨特設計來提升活躍度和黏性。

編輯：張潔

校對：喬伊

制作：小茉

審核：許聞

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