國家金融監(jiān)督管理總局新疆金融監(jiān)管局一紙合計(jì)50萬元的罰單，將昆侖銀行再次推向輿論風(fēng)口。2016至2025年間，這家背靠中石油集團(tuán)的城商行累計(jì)收到7張監(jiān)管罰單，罰款總額達(dá)824萬元。在董事長何放從行長助理、副行長到掌舵者的職業(yè)軌跡中，昆侖銀行的合規(guī)漏洞始終如影隨形。

十年七罰暴露系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2024年克拉瑪依監(jiān)管分局的百萬罰單（克金監(jiān)罰決字[2024]15號(hào)），揭開了昆侖銀行違規(guī)經(jīng)營的新傷疤。這并非孤立事件：2022年央行烏魯木齊中心支行開出269萬元反洗錢罰單（烏銀罰字〔2021〕8號(hào)），創(chuàng)下該行單筆處罰金額紀(jì)錄；更早的2011年，銀監(jiān)會(huì)已因關(guān)聯(lián)交易問題施以40萬元罰款（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕3號(hào)）。十年間，監(jiān)管利劍始終高懸。

信貸管理領(lǐng)域成為重災(zāi)區(qū)。烏魯木齊五一路支行因票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎被罰30萬元，責(zé)任人馬俊遭警告；總行授信審批違規(guī)再領(lǐng)20萬元罰單，責(zé)任人張哲被追責(zé)。伊犁分行2024年因項(xiàng)目貸款資本金審核不嚴(yán)、個(gè)人信貸挪用被罰60萬元（伊金監(jiān)罰決字〔2024〕71號(hào)），喀什分行同年度因貸款“三查”不到位再遭60萬元處罰，暴露分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控形同虛設(shè)。

2021年末269萬元罰單直指客戶身份識(shí)別、交易記錄保存等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，時(shí)任行長佐衛(wèi)、現(xiàn)任董事長何放等四名高管連帶受罰。

董事長何放的合規(guī)答卷

作為昆侖銀行任職時(shí)間最長的高管之一，何放的職業(yè)軌跡與銀行合規(guī)史高度重合。2010年以行長助理身份進(jìn)入管理層時(shí)，正值中石油入主后的快速擴(kuò)張期。2016年升任副行長后，該行接連出現(xiàn)反洗錢、信貸違規(guī)等問題。2021年正式掌舵時(shí)，全年罰單金額已達(dá)461萬元。

技術(shù)背景出身的何放持有計(jì)算機(jī)與金融雙碩士學(xué)位，卻未能將風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)化為合規(guī)優(yōu)勢(shì)。2021年反洗錢違規(guī)事件中，其個(gè)人被罰4.5萬元，成為高管層受罰最重者。2024年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，昆侖銀行凈利潤連續(xù)兩年下滑（2023年25.34億元、2024年17.05億元），同比下降32.7%，管理層強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)化合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，但分支機(jī)構(gòu)持續(xù)暴露的操作風(fēng)險(xiǎn)表明，頂層設(shè)計(jì)與基層執(zhí)行存在斷層。

2024年末中油資本高層人事變動(dòng)，蔡勇等核心成員離任，何放同時(shí)擔(dān)任中油資本副董事長、總經(jīng)理。

產(chǎn)融協(xié)同的雙刃劍效應(yīng)

作為中石油體系內(nèi)重要金融平臺(tái)，昆侖銀行資產(chǎn)規(guī)模突破4500億元的背后，暗藏關(guān)聯(lián)交易隱患。2011年的關(guān)聯(lián)交易處罰早有預(yù)警，但2022年克拉瑪依銀保監(jiān)分局兩日內(nèi)連發(fā)80萬元、265萬元罰單，顯示痼疾未除。當(dāng)能源集團(tuán)與城商行深度綁定，如何建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，考驗(yàn)著管理層的智慧。

監(jiān)管數(shù)據(jù)揭示嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)，2024年昆侖銀行伊犁分行、喀什分行相繼因貸款管理漏洞被罰，暴露“三查”制度在基層的失效。與之形成反差的是，該行2025年一季度環(huán)境信息披露報(bào)告顯示，綠色信貸投放同比增長10%，但在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)風(fēng)控尚未夯實(shí)的情況下，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性存疑。

從克拉瑪依城市信用社到能源系銀行，昆侖銀行用16年時(shí)間完成資產(chǎn)規(guī)模高速增長，但824萬元罰單記錄提醒市場(chǎng)，當(dāng)發(fā)展速度與合規(guī)質(zhì)量失衡，產(chǎn)融協(xié)同可能異化為風(fēng)險(xiǎn)溫床。對(duì)于昆侖銀行而言，如何破解“違規(guī)-處罰-整改-再違規(guī)”的惡性循環(huán)，將是決定這家特色城商行未來的需要考慮的話題。