文/瑞財(cái)經(jīng) 曾樹(shù)佳

中原銀行在最新的年報(bào)里，仍然重申了其“打造一流城商行、當(dāng)好金融豫軍排頭兵”的目標(biāo)。

2025年，是中原銀行“三五”戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)局之年，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)層面，還是資產(chǎn)質(zhì)量方面，它既有優(yōu)勢(shì)，也有不足。

過(guò)去的2024年，中原銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收259.55億元，同比下降0.9%；凈利潤(rùn)34.7億元，同比增長(zhǎng)8.2%；歸母凈利潤(rùn)約34.5億元，同比增幅7%。

在收入構(gòu)成中，中原銀行的利息收入有所下降。

其在去年，實(shí)現(xiàn)利息凈收入215.43億元，同比減少7.2億元，降幅3.2%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模變動(dòng)，導(dǎo)致利息凈收入較上年減少5.07億元，收益率或付息率變動(dòng)，則導(dǎo)致利息凈收入減少2.13億元。

三年前，中原銀行便以約285億元，吸收合并了洛陽(yáng)銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行等，完成了第二次大調(diào)整，使得資產(chǎn)規(guī)模，跨入了萬(wàn)億元的門(mén)檻。

截至去年年末，它的資產(chǎn)總額，已達(dá)到1.365萬(wàn)億，較上年末增加187.51億，增幅1.4%。不過(guò)，其負(fù)債總額也達(dá)到了1.26萬(wàn)億元。

在中原銀行的資產(chǎn)構(gòu)成中，發(fā)放貸款及墊款（凈額）的占比為51.1%，超過(guò)了五成。期末，該銀行發(fā)放貸款及墊款總額為7196.53億元，增幅1.1%。

中原銀行有意在發(fā)力打造，政策性科技金融“中原模式”。

其設(shè)立13家專營(yíng)團(tuán)隊(duì)和7家科技支行，重點(diǎn)產(chǎn)品“科技貸”增速、“專精特新貸”與“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”余額均居河南省第1。

去年年末，這家銀行的綠色信貸余額為417.59億元，較上年末增加了80.68億元。

它已為超1.3萬(wàn)戶科技型企業(yè)提供金融服務(wù)，其中有貸戶數(shù)2533戶。科技金融業(yè)務(wù)貸款余額770.46億元，較上年末新增117.57億元，增幅18.01%。

科技金融誠(chéng)然為中原銀行，注入了一些創(chuàng)新與活力。只是在另一邊，一些傳統(tǒng)行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，呈現(xiàn)出來(lái)的不良率，仍然較高。

中原銀行的不良貸款率為2.02%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

其貸款不良貸款率較高的行業(yè)，主要集中在住宿和餐飲業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及農(nóng)林牧漁業(yè)，分別為約6.09%、4.42%、5.71%。

其中，住宿和餐飲業(yè)的不良貸款率，上升約2.35個(gè)百分點(diǎn)，主要是由于住宿餐飲的消費(fèi)表現(xiàn)乏力，企業(yè)回籠資金較慢，不良率有所上升。

房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率下降約0.14個(gè)百分點(diǎn)，主要是由于該銀行年度響應(yīng)國(guó)家對(duì)地產(chǎn)企業(yè)幫扶政策，緩解了客戶集中還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)暴露有所減緩。

而農(nóng)林牧漁業(yè)授信客戶受行業(yè)周期影響，經(jīng)營(yíng)狀況未得到顯著改善，不良率有所上升。

總體來(lái)看，中原銀行逾期貸款總額，約292.51億元，較上年末增加約11.06億元；逾期貸款占貸款總額的比例約為4.09%，較上年末上升約0.11個(gè)百分點(diǎn)。

此前4年，在分紅方面一直處于沉寂狀態(tài)的中原銀行，終于發(fā)聲，稱董事會(huì)建議派發(fā)2024年度普通股股利，每10股派發(fā)人民幣0.12元（稅前），分紅總額約4.39億元。

這是該銀行，自2020年以來(lái)首次分紅。

在其2024年年報(bào)中提及，該銀行《章程》第二百五十五條及二百五十八條，對(duì)利潤(rùn)分配做出了規(guī)定：

在確保資本充足率滿足監(jiān)管規(guī)定的前提下，本行每一年度實(shí)現(xiàn)的盈利在依法彌補(bǔ)虧損、提取法定公積金、一般準(zhǔn)備金、支付優(yōu)先股股東股息后有可分配利潤(rùn)的，可以進(jìn)行利潤(rùn)分配。

不過(guò)，此前的年報(bào)中都有寫(xiě)到：“本行年度利潤(rùn)分配時(shí)，最近三年現(xiàn)金分紅累計(jì)分配的利潤(rùn)應(yīng)不少于本行最近三年實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)的百分之三十。”

但這種陳述，在最新的年報(bào)中，已見(jiàn)不到。

在薪酬的管控方面，中原銀行也按照即期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相結(jié)合、有效激勵(lì)與責(zé)任約束相結(jié)合的原則，對(duì)適用人員績(jī)效薪酬實(shí)行遞延兌付，并完善相關(guān)績(jī)效追索扣回管理辦法，進(jìn)一步激勵(lì)高級(jí)管理人員及員工穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

報(bào)告期內(nèi)，該行績(jī)效追索扣回2010.76萬(wàn)元。

截至2024年年末，中原銀行共有18,296名員工。其中，總行1,973人，分行16,323人（含直屬支行）。

去年，中原銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用104.50億元，同比減少4.12億元，降幅3.8%，主要由于持續(xù)壓降低效資產(chǎn)，開(kāi)展降本增效，折舊與攤銷和其他一般及行政費(fèi)用下降。其中，員工費(fèi)用64.69億元，同比增長(zhǎng)4.0%。

據(jù)此計(jì)算，中原銀行人均員工成本為35.36萬(wàn)元，較2023年度的33萬(wàn)元，增長(zhǎng)了7.12%。

不過(guò)，在高管薪酬列表中，并未披露董事長(zhǎng)郭浩的具體薪酬。

中原銀行在年報(bào)中表示，郭浩的薪酬尚待相關(guān)主管部門(mén)最終核定，但預(yù)計(jì)相關(guān)的薪酬不會(huì)對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表產(chǎn)生重大影響。

在經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量之外，中原銀行仍與一些場(chǎng)外因素，關(guān)聯(lián)在了一起。

近日，阿里拍賣官網(wǎng)顯示，中原銀行有11筆股權(quán)正在進(jìn)行拍賣，合計(jì)約11.06億股，約占該行總股本的3.03%。

據(jù)披露，這11筆股權(quán)的評(píng)估價(jià)格總計(jì)10.6億元，而起拍價(jià)合計(jì)僅5.9億元，相當(dāng)于評(píng)估價(jià)的5.6折。

據(jù)悉，這11家公司手中的中原銀行股份被拍賣，是因?yàn)橥锨窂V州農(nóng)商行的貸款未還，廣州農(nóng)商行因此申請(qǐng)拍賣這些股權(quán)以償債。

截至2024年末，中原銀行并不存在控股股東及實(shí)際控制人。它由河南投資集團(tuán)持股6.69%，其余股東持股均未超過(guò)5%。

其中，洛陽(yáng)市財(cái)政局持有中原銀行3.73%股權(quán)，中國(guó)旅游集團(tuán)持股2.9%、中原信托持股2.16%。

在其十大股東中，有三位股東為民營(yíng)企業(yè)，分別為河南省兆騰投資集團(tuán)、九江銀行、江蘇吳中集團(tuán)，他們分別持有中原銀行1.87%、1.37%、1.15%股權(quán)。