作者 | 馮紫彤

失聯(lián)——求救——獲救——落地上海，一周時間，演員王星于泰緬邊境被迫出演了一場現(xiàn)實版孤注一擲。他的經(jīng)歷讓無數(shù)網(wǎng)友關(guān)注揪心，更讓眾多將赴、欲赴泰國出行的民眾脊背發(fā)涼。

“現(xiàn)在去泰國安全嗎”“本來打算周末去泰國，現(xiàn)在要不要退票啊”……赴泰旅游安全性再度成為公眾討論的焦點，“泰國旅游”“泰國喊話中國游客”等話題相繼登上熱搜。

受此影響，旅游保險、意外保險產(chǎn)品的關(guān)注度也持續(xù)升高。那么，境外出游被綁架，能找保險公司求助并賠付嗎？有哪些保險產(chǎn)品能為出游安全護航？投保前又有哪些注意事項？

多款旅游險含“綁架及劫持津貼”，每24小時賠償3000元

首先要明確的是，如果問題是，“在境外旅游過程中突遭綁架或搶劫，保險公司能派一隊人來營救我嗎？”

答案很可能是否定的。像王星女友嘉嘉一樣報警并求助大使館的幫助，才是根本解決方案。

但如果問題是，“我被綁架受傷住院了，醫(yī)療費能給賠嗎”甚至于“綁匪要一筆贖金，保險公司能幫我談判嗎？”答案將是，或許可以。

綜合咨詢多家保險產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)，在境外旅游時，兩類保險產(chǎn)品可在遇險情時派上用場——旅游保險和綁架勒索險。

旅游保險，是指針對出國旅行途中可能發(fā)生的各種意外（除疾病、外科手術(shù)、自殺、戰(zhàn)事變亂、職業(yè)性運動競賽與故意行為外）所導(dǎo)致的一切意外死傷事故所做的保障。

它獲取便利，國內(nèi)主流保險公司均有多款境內(nèi)外旅游保險產(chǎn)品在售；價格便宜，以成年人7天出游計劃為例，市面多數(shù)基礎(chǔ)款產(chǎn)品售價未滿百元，保額最高、保障內(nèi)容最全的“皇冠版”售價大多不超過300元；保障多樣，通常可提供個人意外傷害及醫(yī)療保障、醫(yī)療及相關(guān)費用、24小時全球緊急援助服務(wù)、個人財物安全、旅行阻礙保障等多項內(nèi)容……

從保障內(nèi)容看，被保險人在非戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等情況下，因被綁架意外傷害事故導(dǎo)致了身故、燒傷和殘疾，保司都將依照合同給付保險金，燒傷和傷殘根據(jù)傷殘程度給付；受傷到醫(yī)療機構(gòu)治療的醫(yī)療費用，也在大多數(shù)旅游保險的保障范圍內(nèi)，更有部分產(chǎn)品將回國后的后續(xù)醫(yī)療費用也納入其中。

對于消費者最感興趣的“營救”行動。發(fā)現(xiàn)，多款旅游保險產(chǎn)品頁面均在醒目位置提及了諸如“專享全球7*24小時緊急救援保障”等字眼，但大多數(shù)產(chǎn)品的“緊急救援”側(cè)重于醫(yī)療救援方面。

但也有部分保司，如中國平安，針對境外綁架、失蹤等情況推出了出境安全綜合保障服務(wù)。據(jù)悉，該服務(wù)包括“先防、再救、后賠”三部分，即行前風(fēng)險評估、建議；行中風(fēng)險預(yù)警、咨詢、輔助；以及遇險后的秒級專業(yè)響應(yīng)、專家顧問現(xiàn)場找尋、救援服務(wù)，并提供“實報實銷”的救援服務(wù)費用支持。

發(fā)現(xiàn)，多家保司旅游保險保障中還包含有“綁架及劫持津貼”。即旅行期間被保險人遭受綁架或劫持，保險公司按被綁架或被劫持的日數(shù)賠付保險金至被保險人脫離綁架或劫持狀況。津貼標(biāo)準(zhǔn)多為每24小時賠償人民幣1000元-3000元。

此外，在綁架事件中，小眾險種“綁架勒索保險”是另一重要的“安全墊”

據(jù)華泰財險個險承保部總經(jīng)理王磊介紹，該種保險可提供危機處理響應(yīng)費用及談判顧問費用保障，同時配備第三方談判團隊。

不過王磊也表示，目前綁架勒索保險在國內(nèi)還相對小眾，且投保客戶多為企業(yè)，用于保障外派海外員工的人身安全。

“在出行旅游領(lǐng)域，絕大部分人還是不用買綁架勒索保險。”王磊表示，“旅游保險已經(jīng)可以涵蓋絕大多數(shù)的出行風(fēng)險了”。

多款產(chǎn)品不保“緬甸”，“全球救援”重在醫(yī)療

旅游遇綁架總歸是小概率事件。相比之下，針對游客行李丟失、證件遺失、戶外游玩受傷等情況的“救援”受眾面更廣，也更需被投保人重視。

某旅游險產(chǎn)品介紹顯示，其“救援服務(wù)”主要包括兩部分，旅行援助和醫(yī)療援助。

旅行援助主要包括法律援助、翻譯、旅行咨詢、使領(lǐng)館信息服務(wù)支持等項目，還有針對旅行期間財務(wù)/行李等遺失的援助。醫(yī)療援助則包括境外醫(yī)療機構(gòu)住院安排、轉(zhuǎn)運、費用控制，以及因意外事故或罹患疾病不幸身故后的遺體送返等。

值得一提的是，旅游險保單中的“救援”服務(wù)，一旦使用，相關(guān)項目費用均由保險公司承擔(dān)。超出保額部分的救援費用由被保險人自行承擔(dān)，費用由被保險人與救援商結(jié)算。

不過，為了能在需要時順利享受這些保單權(quán)益，投保人在選擇和購買旅游保險時一定要清楚了解自己的行程安排和出行風(fēng)險，并仔細(xì)研讀保險產(chǎn)品的權(quán)益細(xì)則。

譬如，“浮潛”是泰國游的經(jīng)典項目，但王磊提示道，并非市面上所有旅游險產(chǎn)品均將該項運動納入了承保范圍。“不同旅行目的地需要的保險保障是有差異的。旅行者一定要要清楚自己的行程安排，同時意識到旅行是有風(fēng)險的。”

另外，搜索發(fā)現(xiàn)，多款“全球型”旅游險產(chǎn)品對緬甸等國家不承保。

“有不清楚的地方，最好在購買保險產(chǎn)品之前就及時跟保險公司取得聯(lián)系，及時了解保險責(zé)任及責(zé)任免除事項等內(nèi)容”，王磊表示。