大華銀行是新加坡歷史最悠久的銀行之一，在收購(gòu)了花旗銀行（Citibank）的消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)，并與全球巨星泰·斯威夫特（Taylor Swift）合作后，大華銀行獲得了亞洲年輕人的青睞。

原文標(biāo)題：億萬富豪銀行家如何將新加坡貸款公司發(fā)展到整個(gè)東南亞并重塑其形象

作為盆景的狂熱收藏家，黃一宗（Wee Ee Cheong）在大華銀行（UOB）總部周圍種植了九棵盆景樹。從這里可以俯瞰新加坡的萊佛士坊商業(yè)區(qū)和附近風(fēng)景如畫的歷史建筑。以近乎同樣的方式，這位大華銀行的副董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官也在致力于將大華銀行的業(yè)務(wù)根基擴(kuò)展到東南亞，發(fā)展其批發(fā)和消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)，最近還在提升其形象，以吸引年輕一代。

在萊佛士坊大華廣場(chǎng)一號(hào)大堂外有一株有50年歷史的盆景。圖片UOB

大華銀行是一家商業(yè)銀行，于1935年由黃一宗的祖父黃慶昌（Wee Kheng Chiang）創(chuàng)立，如今已從一家新加坡分行發(fā)展成為一家區(qū)域性銀行巨頭，截至2023年12月，資產(chǎn)總額達(dá)5240億新元（約合4020億美元）。自2007年接替他已故的父親黃祖耀（Wee Cho Yaw）擔(dān)任首席執(zhí)行官以來，黃一宗一直帶領(lǐng)大華銀行保持著充滿活力的步伐。

他強(qiáng)調(diào)， 在狹小而擁擠的新加坡市場(chǎng)，增長(zhǎng)機(jī)會(huì)有限，因此擴(kuò)張至關(guān)重要。“如果大華銀行今天仍然只是一家新加坡銀行，我們將非常脆弱。”這位71歲的老人在接受亞洲版獨(dú)家采訪時(shí)表示。

圖片Munster Cheong For Forbes Asia

在2023年核心凈利潤(rùn)（不包括非經(jīng)常性項(xiàng)目）達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的61億新元，總收入達(dá)到139億新元之后，該銀行今年上半年的利潤(rùn)增長(zhǎng)持平至31億新元，收益為70億新元。雖然新加坡貢獻(xiàn)了總收入的57%，但有43%來自海外——該行的目標(biāo)是到2026年將這一比例提高到54%-46%。“對(duì)我們來說，在新加坡成為第一并不重要，”黃一宗補(bǔ)充說，“我們?cè)跂|盟擁有最廣泛的業(yè)務(wù)足跡。”

截至2023年底，大華銀行是新加坡資產(chǎn)規(guī)模第三大的貸款機(jī)構(gòu)，僅次于國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手星展集團(tuán)（DBS Group）和華僑銀行（OCBC），后兩者的資產(chǎn)分別是7390億新元和5810億新元。在新加坡上市是大華銀行股價(jià)今年迄今已上漲12%，10月初收于32新元左右。

為了鞏固大華銀行在區(qū)域銀行業(yè)務(wù)雄心，黃一宗在2022年做出了他迄今為止對(duì)東南亞最大膽的押注：斥資49億新元收購(gòu)了花旗銀行在印度尼西亞、馬來西亞、泰國(guó)和越南的消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)，包括其零售存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以及有擔(dān)保和無擔(dān)保貸款組合。

黃一宗說，他已故的父親認(rèn)為這一舉動(dòng)有些“激進(jìn)”，但仍然給予了支持。他的父親曾在大華銀行工作了50年，促成了東南亞各地的交易，包括2001年以100億新元（當(dāng)時(shí)約55億美元）收購(gòu)新加坡海外聯(lián)合銀行。“他對(duì)我有信心，才會(huì)對(duì)這次收購(gòu)說‘好’。”黃一宗說。

大華銀行的大量股份是該家族78億美元財(cái)富的主要來源。

黃一宗的父親于今年2月去世，享年95歲，長(zhǎng)子黃一宗和他的四個(gè)兄弟姐妹繼承了這筆財(cái)富，他們?cè)诮衲甑男录悠赂缓腊裆吓琶谄摺?/p>

收購(gòu)花旗銀行的業(yè)務(wù)后，大華銀行獲得了內(nèi)部資金支持，增加了24家分行和近5000名員工。截至2023年底，該銀行擁有超過3.2萬名員工，在19個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有500家分支機(jī)構(gòu)和辦事處，主要分布在亞太地區(qū)，但在歐洲和北美也有少量業(yè)務(wù)。在過去兩年里，它還增加了大約240萬零售銀行客戶，其中大部分是通過花旗銀行的收購(gòu)案獲得的，使其客戶總數(shù)超過800萬。黃一宗表示：“這讓我們?cè)谂c同行競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了一個(gè)非常好的開端。”他補(bǔ)充說，大華銀行的目標(biāo)是到2026年擁有超過1000萬的零售銀行客戶。

此次收購(gòu)于2023年11月完成，資產(chǎn)的品牌重塑預(yù)計(jì)將于2025年年中完成。在過渡期間，大華銀行授權(quán)使用花旗銀行的商標(biāo)，但隨著客戶遷移到大華銀行平臺(tái)，該商標(biāo)將被逐步取消。更重要的是，據(jù)大華銀行稱，一旦明年全面整合完成，這四個(gè)市場(chǎng)預(yù)計(jì)將為該行的年化收入增加10億新元。黃一宗稱：“此次收購(gòu)提升了我們的形象。”大華銀行因此得以吸引更多人才，并深化其職業(yè)經(jīng)理人隊(duì)伍。

與星展銀行和華僑銀行通過收購(gòu)在北亞建立業(yè)務(wù)不同，黃一宗表示，他更愿意專注于自己在東南亞的后院，并補(bǔ)充稱，收購(gòu)花旗銀行的個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)使大華銀行在該地區(qū)的滲透至少加快了五年。“大華銀行的整體形象變得鮮活起來，” 黃一宗說。“我們的形象已經(jīng)改變。”

與此同時(shí)，該銀行正努力通過與名人活動(dòng)合作來吸引更年輕的客戶。

大華銀行是超級(jí)巨星泰勒·斯威夫特3月份新加坡演唱會(huì)的官方指定銀行，其客戶可以優(yōu)先購(gòu)票。在2023年6月21日至7月7日門票預(yù)售期間，這一合作關(guān)系導(dǎo)致大華銀行的信用卡申請(qǐng)量比一個(gè)月前激增了近120%。大華銀行持卡人僅在演唱會(huì)門票上就消費(fèi)了約3,000萬新元，其中近四分之一是在新加坡以外的信用卡上消費(fèi)的，而這些信用卡中的40%由花旗銀行的前客戶持有。

此外，在斯威夫特開演唱會(huì)的那一周，新加坡信用卡和借記卡持卡人使用大華銀行支付基礎(chǔ)設(shè)施的消費(fèi)額較前一周增長(zhǎng)了35%，2023年全年的信用卡費(fèi)用飆升66%，至3.82億美元。“以后還會(huì)有更多的演唱會(huì)，”黃一宗肯定地說。“我們想迎合年輕人。”

中國(guó)金融服務(wù)公司CGS International駐新加坡經(jīng)濟(jì)顧問宋成云（Song Seng Wun）也認(rèn)為，大華銀行的形象已經(jīng)煥然一新。“以前大華銀行被認(rèn)為是一家老年人的銀行，但近年來他們正在改變這種形象，”宋成云說。“收購(gòu)花旗銀行的業(yè)務(wù)，加上大華銀行的技術(shù)創(chuàng)新，與年輕客戶產(chǎn)生了良好的共鳴。”該銀行已撥出高達(dá)25億新元的專項(xiàng)資金，準(zhǔn)備在截至2026年的三年內(nèi)改進(jìn)其技術(shù)，包括開發(fā)人工智能驅(qū)動(dòng)的銀行應(yīng)用程序。“我們對(duì)IT基礎(chǔ)設(shè)施的投資永遠(yuǎn)不會(huì)結(jié)束……這是一個(gè)持續(xù)投資的旅程。”黃一宗表示。

黃一宗。圖片Munster Cheong For Forbes Asia

財(cái)富管理是大華銀行的另一個(gè)增長(zhǎng)引擎。對(duì)于高凈值人士來說，新加坡仍然是一個(gè)有吸引力的金融中心。

新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）的數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月，新加坡單一家族理財(cái)室的數(shù)量已從2020年的約400家增至1650家。英國(guó)投資咨詢公司Henley & Partners駐新加坡的私人客戶主管多米尼克·沃萊克（Dominic Volek）在一封電子郵件中稱，這個(gè)城市國(guó)家是“全球增長(zhǎng)最快的家族理財(cái)中心，因?yàn)檫@里有稅收優(yōu)惠的制度，相對(duì)安全、穩(wěn)定和可靠的環(huán)境，以及清晰、透明的規(guī)則。”

大華銀行拒絕透露其從花旗銀行收購(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，但表示這些業(yè)務(wù)大多屬于其特權(quán)銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)于在該行管理的資產(chǎn)在35萬至200萬新元之間的客戶。其財(cái)富管理服務(wù)涵蓋多個(gè)層級(jí)，從資產(chǎn)管理規(guī)模為35萬新元的客戶，到資產(chǎn)500萬新元及以上的頂級(jí)私人銀行服務(wù)都包括在內(nèi)。

大華銀行表示，在截至2023年的兩年內(nèi)，它吸引了1,600名來自亞洲各地的新財(cái)富管理客戶，使客戶總數(shù)達(dá)到10,600名，同期新增資產(chǎn)225億新元。去年資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到880億新元，該行計(jì)劃到2026年將資產(chǎn)管理規(guī)模增至1,450億新元，屆時(shí)該行還計(jì)劃擁有400名客戶經(jīng)理，高于去年的278名。“某些交易仍然需要人類的互動(dòng)。”黃一宗說。

盡管消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但大華銀行的傳統(tǒng)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)仍占其總收入的一半左右。不過，由于新加坡第二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，信貸需求疲軟，該部門上半年收入較上年同期下降4%，至34億新元。

在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)9月降息0.5個(gè)百分點(diǎn)之后，全球央行都在考慮放松貨幣政策，降息的前景構(gòu)成了另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。摩根大通駐新加坡分析師哈什·沃德漢·莫迪（Harsh Wardhan Modi）在8月份的一份研究報(bào)告中寫道：“較低的利率將導(dǎo)致凈息差降低。”但是，他補(bǔ)充說，更便宜的貨幣“也將支持整個(gè)東盟的信貸需求”。他預(yù)測(cè)：“馬來西亞將成為（信貸）增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力，印尼和越南的信貸也將回升。”大華銀行表示，它是馬來西亞領(lǐng)先的海外銀行，在該國(guó)擁有55家分行，按凈利潤(rùn)和總收入計(jì)算，它是馬來西亞第六大商業(yè)銀行。

事實(shí)上，大華銀行對(duì)東盟地區(qū)的業(yè)務(wù)整體持樂觀態(tài)度，預(yù)計(jì)其GDP增速將從2023年的4%加速至今年的4.9%。它注意到該地區(qū)強(qiáng)勁的基本面，包括年輕人口、充滿活力的勞動(dòng)力和不斷增長(zhǎng)的外國(guó)直接投資（FDI）。

黃一宗在8月下旬的一次演講中表示，自2020年以來，該銀行在跨境交易中支持的公司已在亞洲投資約420億新元，創(chuàng)造了約20萬個(gè)就業(yè)崗位。根據(jù)大華銀行整理的政府?dāng)?shù)據(jù)，2023年，流入該地區(qū)的外國(guó)直接投資增長(zhǎng)了2.7%，達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的2300億美元，其中超過90%的外國(guó)直接投資通過該銀行的新加坡、印度尼西亞、馬來西亞、泰國(guó)和越南等主要市場(chǎng)。這為大華銀行實(shí)現(xiàn)其成為東盟頂級(jí)跨境貿(mào)易銀行的既定目標(biāo)提供了一個(gè)跳板，大華銀行計(jì)劃將其市場(chǎng)份額從2023年的1%提高到2026年的5%。投資銀行杰富瑞（Jefferies）駐香港分析師Sam Wong在電子郵件中表示：“大華銀行擁有更好的海外渠道和更強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)能力，而不僅僅是一家國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銀行。”

大華銀行新加坡總部。圖片Courtesy of UOB

與此同時(shí)，黃一宗表示，他正在努力培養(yǎng)一批更年輕的人才，使銀行進(jìn)入下一個(gè)增長(zhǎng)階段。他補(bǔ)充說，他還沒有準(zhǔn)備好退休，但愿意在時(shí)機(jī)成熟時(shí)將控制權(quán)交給職業(yè)經(jīng)理人。他說：“大華并非一定要由家族成員接管。”黃一宗有三個(gè)成年子女，他們都不參與大華銀行的日常運(yùn)營(yíng)。黃一宗本人是在華盛頓特區(qū)的美利堅(jiān)大學(xué)（American University）獲得工商管理學(xué)士學(xué)位和應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位后，于1979年進(jìn)入大華銀行工作。

不管接下來會(huì)發(fā)生什么，黃一宗相信大華銀行在東南亞的大膽舉措以及吸引年輕客戶的努力已經(jīng)為未來做好了準(zhǔn)備。“過去，人們認(rèn)為我們非常傳統(tǒng)，”他說，“現(xiàn)在我們被視為更前衛(wèi)的銀行。”

本文譯自

https://www.forbes.com/sites/jonathanburgos/2024/10/08/billionaire-banker-grows-singapore-lender-across-southeast-asia-and-spruces-up-its-image/

文：Gloria Haraito

翻譯：Lemin Guo

中國(guó)獨(dú)家稿件，未經(jīng)許可，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載

頭圖NISHANTH RADHAKRISHNAN FOR FORBES ASIA

精彩資訊永不錯(cuò)過

▽