文|恒心

來源|財(cái)富獨(dú)角獸

威海銀行迎來將帥齊換。威海銀行董事長譚先國自2011年7月起擔(dān)任董事長，已超過13年，觸及了監(jiān)管的7年輪崗紅線。2024年9月，威海銀行進(jìn)行了高管團(tuán)隊(duì)的更換，孟東曉被委任為新董事長，張文斌被委任為新行長。這一變動(dòng)，也被市場認(rèn)為是威海銀行高管團(tuán)隊(duì)年輕化的信號(hào)。

當(dāng)然，威海銀行面臨的問題遠(yuǎn)不止此。

一方面，威海銀行的業(yè)績?cè)鲩L速度在近年來有所放緩，2023年的營收和凈利潤增速分別為5.36%和1.82%，相比前幾年的增速有所下降。同時(shí)，威海銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款增長，較年初增長超過40%，不良貸款率上升至5.56%，顯示出其在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力，另外撥備覆蓋率下降至152.12%，低于行業(yè)平均水平，顯示出風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有待加強(qiáng)。

另一方面，信貸管理問題高發(fā)，罰單不斷。2023年威海銀行因信貸管理不到位等問題，累計(jì)收到10張罰單，累計(jì)被罰沒金額超過400萬元，特別是濟(jì)南分行因貸款資金用途管控不到位，被罰款50萬元，時(shí)任副行長鄒鵬也被警告。

種種跡象下，威海銀行股價(jià)交易持續(xù)低迷。自上市以來，威海銀行股價(jià)交易一直較為寡淡，2024年7月以來，總成交量不到1萬股，9月至今成交量僅1000股，反映出市場對(duì)其股票的興趣不高。

那么，曾經(jīng)作為全國最具發(fā)展?jié)摿Φ墓煞葜粕虡I(yè)銀行，威海銀行是怎么淪為“僵尸”股的？

01

上半年增長繼續(xù)承壓，多項(xiàng)指標(biāo)均逼近監(jiān)管紅線

據(jù)公開資料顯示，威海銀行是中國金融改革的產(chǎn)物，成立于1997年，現(xiàn)轄濟(jì)南、天津、青島等126家分支機(jī)構(gòu)，是山東省內(nèi)唯一一家實(shí)現(xiàn)16地市網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的城市商業(yè)銀行。

盡管威海銀行的發(fā)展有目共睹，但近年來的表現(xiàn)實(shí)屬不佳，增長承壓明顯。

縱觀威海銀行發(fā)展，2021年至2023年實(shí)現(xiàn)營收分別為73.77億、82.91億和87.35億，增速分別為22.26%、12.38%和5.36%；期間歸母凈利潤分別為17.45億、19.06億和19.34億，增速分別為15.63%、9.22%和1.44%。今年上半年，威海銀行營收增速進(jìn)一步下滑，凈利潤增幅雖較2023年有所回升，但仍遠(yuǎn)低于2021年和2022年。

數(shù)據(jù)是最好的證明。總體而言，威海銀行的業(yè)績?cè)鏊俪尸F(xiàn)下滑趨勢(shì)。

從收入結(jié)構(gòu)上來看，利息凈收入仍然是威海銀行營業(yè)收入的大頭，2023年和2024年上半年利息凈收入分別占營業(yè)收入的75.69%、76.02%。雖然在業(yè)務(wù)規(guī)模增長的前提下，威海銀行的利息凈收入也有所增長，上半年增幅為5.21%。但從2021年到2023年及2024年上半年，威海銀行生息資產(chǎn)平均收益率持續(xù)下行，分別為4.86%、4.66%、4.45%、4.23%，凸顯其面臨較大的盈利挑戰(zhàn)。

而利息凈收入的增速大幅放緩，與威海銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有很大關(guān)系，尤其是負(fù)債端，威海銀行的負(fù)債端具有同業(yè)負(fù)債占比較高以及定期存款占比較高的特點(diǎn)，這讓其利息支出上升幅度較大，壓縮了凈息差。

值得一提的是，雖然威海銀行過的不是很好，但高管的薪酬卻在較高水平。據(jù)悉，2023年威海銀行董事長譚先國、行長孟東曉以及監(jiān)事會(huì)主席張仁釗的稅前年薪，都有205.2萬元，作為副行長的張文斌、盧繼梁、陶遵建的稅前年薪也有153.8萬元，遠(yuǎn)高于26家A股上市區(qū)域性銀行的平均水平。

除了盈利能力承壓外，威海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。截至今年6月末，雖然威海銀行不良率與上年末持平，為1.45%，但與A股42家上市銀行的不良率平均值為1.17%、中位數(shù)為1.18%相比，仍在高位，同時(shí)不良貸款余額增至29.74億。此外，威海銀行不良貸款撥備覆蓋率僅154.08%，已逼近監(jiān)管紅線150%。

再看各級(jí)資本充足方面，威海銀行也存在明顯不足。截至6月末，威海銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.55%、10.54%、8.97%，均逼近監(jiān)管紅線。更令市場擔(dān)憂的是，由于威海銀行在港股市場的交易狀態(tài)極為低迷，幾乎失去流動(dòng)性，此情況下，似乎已很難從港股市場融資，這也反映出其資本質(zhì)量的壓力正在加劇。

02

將帥齊換，去年被罰超400萬

或迫于無奈，威海銀行將管理層“大換血”。

9月12日，威海銀行接連發(fā)布了兩則重大公告，無一例外都與高管人事變更有關(guān)。

據(jù)了解，威海銀行在2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)上，以投票方式表決通過了對(duì)重選及委任董事會(huì)董事及監(jiān)事會(huì)監(jiān)事，以及變更董事長、行長的新任命決定。此次換屆，威海銀行共有5人全部進(jìn)入董事會(huì)，擔(dān)任執(zhí)行董事，他們分別是孟東曉、張文斌、陶遵建、盧繼梁和姜毅。

具體來看，已任威海銀行行長6年多的孟東曉將接替自2011年7月任職執(zhí)掌該行董事長帥印至今長達(dá)13年之久的譚先國，直接升為新一任董事長。而副行長張文斌則順位遞補(bǔ)，接棒孟東曉的行長空缺，成為威海銀行新一任行長。

公開資料顯示，現(xiàn)年52歲的孟東曉，擁有復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，在加入威海銀行之前，2003年至2016年先后擔(dān)任過中國民生銀行上海分行市東支行行長助理、工商企業(yè)金融事業(yè)部質(zhì)量管理中心總經(jīng)理、中小企業(yè)金融事業(yè)部合規(guī)與質(zhì)量管理中心總經(jīng)理及健康金融事業(yè)部上海分部總經(jīng)理等職務(wù)。直到2016年，孟東曉才加入了威海銀行，陸續(xù)擔(dān)任過黨委委員、黨委副書記，自2018年2月起則正式升任行長。

而張文斌自2004年開始先后擔(dān)任威海銀行的支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理、公司銀行部副總經(jīng)理、工業(yè)新區(qū)支行行長；在2014年至2016年期間曾暫離威海銀行，擔(dān)任山東高速新加坡有限公司副總經(jīng)理，隨后不久又回歸威海銀行，擔(dān)任交通金融部總經(jīng)理直至2017年，之后相繼擔(dān)任威海銀行濰坊分行黨委書記、濰坊分行行長、公司銀行部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、行長助理，直到2021年8月正式出任威海銀行副行長，并任職至今。

隨著此次換屆塵埃落定，威海銀行此前存在的高管超期服役現(xiàn)象也逐漸收尾。

除此之外，威海銀行的信貸管理問題高發(fā)，罰單不斷。

今年7月，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，威海銀行濟(jì)南分行因貸款資金用途管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元，時(shí)任該分行副行長鄒鵬受到警告。在此之前，今年年初，中國人民銀行濰坊市分行公開披露了對(duì)威海銀行濰坊分行的行政處罰，顯示因違反流通人民幣管理規(guī)定被罰款5000元。

事實(shí)上，這只是威海銀行被罰的冰山一角。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，威海銀行2023年累計(jì)收到10張罰單，累計(jì)被罰沒金額超過400萬元。

一張張罰單的背后，均是對(duì)威海銀行合規(guī)問題的揭露。

新任將帥能否帶領(lǐng)威海銀行走出困境，還需市場給出答案，我們拭目以待。